9 важных вещей, которые нужно знать о кредитах

Финансовые учреждения заваливают потребителей объявлениями о кредитах на льготных условиях. Эти предложения с каждым днем звучат все заманчивее. Конкуренция в отрасли кредитования жесткая, поэтому каждый банк хочет создать продукт, способный привлечь как можно больше клиентов. Обширный ассортимент усложняет поиск. Среди доступных предложений потребителю надо выбрать продукт, который будет в полной мере соответствовать его потребностям и финансовым возможностям.
Прежде чем подавать заявку, нужно внимательно изучить параметры кредита и требования кредитора. Для этого следует учесть девять важных вещей, которые каждому заемщику нужно знать о потребительских кредитах.

Цель кредита

Банки предоставляют средства взаймы только при определенных условиях, поэтому просят указывать в заявках цели, на которые планируется потратить деньги. Клиент обязан заранее определиться с расходами, для погашения которых планирует воспользоваться заемными средствами.
Брать деньги в долг следует на заранее намеченные задачи или неотложные нужды. Цель заимствования необходимо четко сформулировать до момента подачи заявки. За счет кредита нельзя финансировать спонтанные покупки и необязательные расходы.

Платежная нагрузка

Сумму кредита и размер ежемесячного платежа необходимо подобрать в соответствии с финансовыми возможностями. Для этого придется рассчитать, какую часть месячной зарплаты можно потратить на погашение будущей задолженности без риска возникновения просроченных выплат.
Регулярные взносы по кредиту не должны превышать 50% от зарплаты или иного дохода. Помимо обязательств перед банком есть и другие ежемесячные расходы. Чрезмерное повышение долговой нагрузки в связи с оформлением кредита может привести к возникновению просроченных выплат и ухудшению материального положения.

Процентная ставка

Принято считать, что будущих заемщиков в первую очередь должна интересовать процентная ставка. На самом деле все намного сложнее. Чем выше ставка, тем больший взнос нужно платить, но реальные расходы зависят от нескольких факторов.
Полная стоимость кредита включает все сборы и комиссии за указанный период. При рассмотрении предложений следует обратить внимание не только на ставку, но и на эти дополнительные расходы. Не исключено, что кредитованию под низкий процент будут сопутствовать комиссии и платные услуги.

Срок погашения

Для потребительских кредитов на любые цели максимальный срок погашения составляет 5-7 лет. Ипотеку можно выплачивать на протяжении 15-20 лет. При более коротком сроке погашения банки начисляют меньше процентов. С другой стороны, чем короче срок, тем выше регулярные платежи. Чтобы сбалансировать уровень финансовой нагрузки, нужно установить комфортный дедлайн, который подразумевает ежемесячные взносы в соответствии с возможностями заемщика.

Дата погашения

Согласно договору, заемщик обязан делать регулярные выплаты в счет погашения задолженности до определенного числа каждого месяца. Для осуществления намеченного взноса необходимо иметь достаточно средств. Ошибка в выборе даты регулярных выплат является одной из причин возникновения просроченных платежей.
График нужно подогнать под индивидуальные возможности. Например, если заемщик получаете зарплату 10 числа, можно выбрать дату погашения во временном отрезке с 11 до 15 число. Таким образом, у клиента будет доступ к источнику средства для своевременного исполнения обязательств.

Расходы за обслуживание кредита

Дополнительные платежи сопровождают процесс кредитования. В договоре прописываются все сопутствующие расходы. Например, банк может начислять комиссию за обслуживание счета, через который погашается кредит. Дополнительной статьей расходов часто являются страховые выплаты.
Сопутствующие расходы порой приводят к возникновению просроченных платежей по кредиту. Обычно это происходит, когда заемщик не учитывает дополнительные комиссии. Прежде чем приступить к погашению задолженности, нужно узнать точную сумму каждого платежа вместе с комиссиями и прочими начислениями.

Кредитная история

Банки настороженно относятся к клиентам с плохой кредитной историей. Испорченная репутация показывает ошибки, которые заемщик допустил при исполнении предыдущих финансовых обязательств. На кредитной истории отрицательно сказываются также отклоненные заявки.
Во избежание проблем с платежеспособностью подавать запрос нужно на сумму, которую заемщик сможет вернуть, даже если его доход уменьшится в будущем. Потребитель, который трезво оценивает свои финансовые возможности, будет желанным клиентом для любого финансового учреждения.

Страхование кредита

Обязательное страхование часто вызывает недовольство со стороны заемщиков. Эта услуга направлена на то, чтобы обезопасить кредитора в случае возникновения неблагоприятных обстоятельств.
Страховка связана с определенными рисками, поэтому при грамотном использовании она может принести неоценимую пользу заемщику. Для этого нужно выбрать полис, который покрывает расходы вследствие проблем со здоровьем, ухудшения материального положения или потери работы.
Ежемесячные платежи по кредиту повышаются за счет страховых взносов. Однако при наступлении указанных в полисе обстоятельств с погашением задолженности не возникнет проблем. Например, если заемщика уволят или он получит травму, страховая компания обязуется вносить за него ежемесячные платежи.

Программа лояльности

Сравнив предложения разных банков, нужно выбрать организацию, которой можно доверять. Лучшие продукты доступны в финансовых учреждениях, с которыми у заемщика имеется положительный опыт сотрудничества. Речь идет об эмитенте, на карту которого начисляется зарплата или о банке, где открыт депозит.
Кредиторы предлагают ускоренное рассмотрение заявок и улучшенные условия для постоянных клиентов. Оценка платежеспособности в таком случае упрощена. Для получения кредита необходим урезанный пакет документов, состоящий из удостоверения личности и разрешения на обработку персональных данных. Справка о доходах не понадобится, всю необходимую информацию банк получит из внутренних источников.