Кредитные карты МИР
Виртуальные кредитные карты
Продуктовые кредитные карты
Кредитные карты для АЗС
Кредитные карты для Авиабилетов
Займы в МФО
Популярные МФО
Новые МФО
Малоизвестные МФО
Кредит наличными
Банковские продукты
Банки
Альфа банк
Открытие банк
Тинькофф банк
Совкомбанк
МТС банк
Дебетовые карты
Дебетовые карты для ЖКХ
Детские дебетовые карты
Пенсионные дебетовые карты
Дебетовые карты с большим кэшбэком
Дебетовые карты с большим % на остаток
Ипотека
Расчетный счет ONLINE
Автострахование
Категории кредитных карт
Один из видов взятия денег в долг у банка – оформить кредитную карту. Карту выдают с кредитным лимитом под процент в пределах платежеспособности клиента.
Кредитные карты выдаются как для частных лиц, так и корпоративного использования. В случае выдачи корпоративной кредитной карты на ней может отсутствовать кредитный лимит. Заемщик погашает кредит любым из доступных способов: наличными через кассу, банковским переводом или переводом с другой карты, списанием денег с основного счета при установке автооплаты. За непогашение долга по корпоративной карте ответственность несет предприятие, на котором работает держатель.
Кредитные карты разделяются по категориям, определяющим уровень обслуживания держателя, и дающих определенные привилегии. Карты делятся на 3 категории:
- классическая (Classic, Standart) – оформляется по умолчанию всем клиентам и содержит стандартный пакет обслуживания, а также совершать оплату через интернет;
- премиальная (Gold, Platinum, World, Infinite) – карты выдаются привилегированным клиентам с высоким уровнем дохода. Кредитная карта выдается с повышенным кредитным лимитом, дополнительными скидками при оформлении страховок, оплат товаров и услуг, снятие наличности в любом банкомате без комиссии, пользоваться услугами консьерж сервиса (такси, справочной службой) круглосуточно и другими бонусами, установленными банком, выдавшим карту;
- кобрендинговая – сочетание кредитной и бонусной карты, при оплате покупок или услуг у партнеров банка, держатель получает дополнительные бонусные баллы.
Премиальные кредитные карты имеют высокую стоимость обслуживания, но при проведении большого количества операций на крупные суммы, комиссия за пользование нивелируется.
Что такое кредитная карта?
Кредитная карта – удобный способ пользоваться заемными деньгами в том объеме, который необходим в определенный момент времени. С помощью карты можно расплачиваться в магазинах, оплачивать покупки онлайн, снимать наличные деньги. В отличие от потребительского кредита, проценты начисляются на сумму фактически использованных средств. За это удобство кредитную карту чаще всего оформляют взамен потребительского кредита.
Что дает кредитная карта:
- возможность держателю совершает операции в пределах лимита;
- получать бонусы по программам банка и его партнеров;
- пользоваться деньгами без процентов в льготный период, при условии, что долг погашается до его окончания.
Проценты начисляются только на сумму долга. Если картой не пользоваться, то и платить банку ничего не нужно.
Новые пользователи кредиток сталкиваются с такими понятиями как: минимальный платеж и льготный период.
Все банки устанавливают свои правила погашения суммы задолженности. Большинство банков устанавливают минимальный платеж по ежемесячному платежу – определенный процент от общей задолженности, который включает проценты банка за пользование деньгами. Таким образом подтверждается платежеспособность клиента.
Льготный или грейс-период – то количество дней, в течение которого клиент банка не уплачивает проценты за пользование деньгами. Использовать такую возможность можно только после полного погашения задолженности в течение грейс-периода. Каждый банк устанавливает свой срок, от нескольких месяцев до года. Срок льготного погашения отсчитывается со дня выдачи карты или момента совершения покупки.
Получить карту возможно в отделении банка, но большинство финансовых учреждений позволяют оставить заявку на своем официальном сайте. После получения положительного решения, карту может привезти курьер на дом или в другое удобное место и время.
Правила использования кредитных карт
Брать в долг, тем более у банка с оплатой процентов не очень хороший вариант решить финансовую проблему. Но если пришлось воспользоваться кредитными услугами банка, оформив кредитную карту, стоит воспользоваться рекомендациями, которые позволят пользоваться кредитными средствами выгодно и возможно даже заработать.
Погашайте задолженность до окончания грейс-периода.
Большинство пользователей кредитных карт уверены, что платить проценты – это нормально. К тому же проценты по кредитной карте оказываются выше, чем по потребительскому кредиту. На самом деле это так, проценты платить нужно. Но банки устанавливают срок беспроцентного погашения, в течение которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно. Этим и должен воспользоваться заемщик. После получения выписки с суммой минимального платежа, необходимо вовремя, без задержек оплатить платеж. Если образуется просрочка, то льготное погашение перестает действовать, а проценты начисляются на всю сумму задолженности с дня её образования.
Не снимайте наличные с карты.
За снятие наличных денег банк всегда берет комиссию и начисляет проценты на сумму снятия. Чтобы избежать дополнительных трат, расплачивайтесь картой безналичными платежами.
Отложите покупку с использованием кредитной карты, если нет уверенности, что сможете вовремя погашать долг.
Всегда есть соблазн купить дорогостоящую вещь, когда на руках есть кредитка с доступным лимитом. Но перед покупкой стоит подумать, насколько сейчас я нуждаюсь в этой вещи или можно покупку отложить? Если нет острой нужды, а только желание, стоит попробовать отложить деньги и купить товар позже.
Получайте проценты на остаток собственных средств на кредитной карте.
Многие банки выплачивают проценты за хранение собственных денег на кредитке. Сохраняя деньги на кредитной карте, держатель получает дополнительный заработок, как с вклада в банке.
Пользуйтесь бонусными программами банка и его партнеров.
Оплату товаров и услуг можно осуществлять у партнеров банка. За это магазины и банк выплачивает вознаграждение в виде кэшбэка или баллов. В дальнейшем баллы используются для оплаты части стоимости услуг или товара. Многим кажется, что кэшбэк ничтожный, однако при накоплении определенного количества или оплатить до 90% стоимости товара.
С помощью кредитной карты улучшайте кредитную историю (КИ).
Если кредитная история испортилась из-за просрочек по предыдущим кредитам, то с помощью кредитной карты можно улучшить КИ. Для этого нужно пользоваться кредиткой для оплаты ежедневных покупок и погашать задолженность в течение беспроцентного периода. В результате кредитный рейтинг начнет улучшаться, и сможете снова вернуть доверие банков для выдачи кредитов по более выгодным условиям.
Оплачивать платежи по кредитам в другом банке без просрочек.
Банки, выдавшие любой вид кредитного продукта периодически мониторят кредитную историю заемщика. Если обнаружится, что у вас есть просрочки платежей, которые отображаются в КИ, то банк может заморозить или аннулировать ваш кредитный лимит, больше деньгами пользоваться не будет возможности.
Финансово грамотные люди используют кредитку в крайних случаях, по возможности делают все, чтобы она зарабатывала деньги, а не приносила убытки. Рекомендации выше позволят держателю кредитки не загонять себя в большие долги, а пользоваться картой комфортно.
Что значит льготный период по кредитной карте?
Большинство банков позволяют своим клиентам пользоваться заемными деньгами без уплаты процентов в определенный срок – от 30 до 120 дней, реже до 365 дней. Этот период называют льготным, беспроцентным, грейс-периодом и он является одной из причин, почему популярность пользования кредитными картами только растет. Оформив карту один раз, пользоваться деньгами можно многократно в любое удобное время.
Во время пользования деньгами в эти дни проценты на сумму долга не начисляются. Но есть два условия:
- своевременное погашение минимального платежа;
- выплата всей задолженности в срок действия льготного погашения.
Льготный период банки устанавливают чаще всего на безналичные операции, реже на снятие наличных, при этом за снятие денег банк берет комиссию.
Как рассчитать льготный период?
Банки устанавливают разные схемы расчета грейс-периода:
- на основе отчетного периода. Обычно отчетный период равняется количеству календарных дней в месяце, некоторые банки устанавливают – 30 дней. Это значит, что каждую покупку в этот срок устанавливается грейс-период определенный банком. В конце периода банк высылает заемщику отчет и сумму погашения за этот период;
- фиксированный льготный период. Банк устанавливает срок пользования деньгами без процентов. Расчетный период отсчитывается со дня первой операции;
- расчет для каждого платежа. Сложная схема, встречается редко. На каждую совершенную операцию отсчитывается срок погашения. Погашать задолженность необходимо в том порядке, в котором были совершены списания. С одной стороны это удобно для клиента, но в случае путаницы и оплаты не той задолженности, может образоваться просрочка платежа, которая автоматически аннулирует грейс-период по всем платежам с начислением процентов по кредиту.
Важно! Перед оформлением кредитной карты стоит поинтересоваться, каким образом рассчитывается льготное погашение в конкретном банке, как он работает, сколько дней расчетного периода.
Расчетный период – время, когда вы пользуетесь деньгами без уплаты процентов. По истечению этого периода наступает период оплаты, в течение которого нужно погасить задолженность. Как правило, он составляет от 20 до 30 дней.
Как это работает на примере.
Например, вы оформили кредитку с грейс-периодом 60 дней, и совершили первую операцию в начале сентября или отчетного периода, потратив 10 000 рублей. В первых числах октября придет выписка с суммой оплат и общей задолженности. В нашем случае 10 000 рублей. С начала октября наступает период оплаты равный 20 дней. Тогда срок пользование деньгами увеличивается на этот период и составит 50 дней. Но до 20 октября необходимо погасить всю сумму долга.
Если нет возможности оплатить всю сумму в этот период? Что делать?
Необходимо внести минимальный платеж от задолженности, установленный банком. Например, 5%. Тогда внеся 5% от 10 000 рублей, просрочки не возникнет, но оставшаяся сумма долга перенесется в платеж следующего месяца с начислением процентов.
За какие платежи не нужно платить проценты в льготный период?
- безналичные платежи в торговых точках;
- безналичная оплата через интернет за исключением переводов на другую карту (эта операция приравнивается к снятию наличных).
В льготный период на сумму снятие наличных банк начисляет проценты и взымает комиссию. Кроме этого большинство банков начисляет проценты за покупку валюты через интернет и некоторые безналичные платежи, сделанные в интернет-банкинге.
Как посмотреть свой долг по карте?
Каждый пользователь кредитного продукта должен иметь быстрый доступ к информации по задолженности. Для кредитных карт это очень актуально, потому что бесконтрольная оплата может привести к неподъемному платежу по задолженности за отчетный период. Также, исчерпав лимит и не зная об этом, можно не смочь расплатиться за покупки в магазине или другом месте.
Поэтому важно иметь доступ к информации по остатку на карте и расчетному минимальному платежу за отчетный период, а также помнить дату погашения платежа, чтобы избежать штрафа за просрочку.
Проверить состояние счета и размер платежа по карте предусмотрено несколькими способами:
- скачать мобильное приложение банка, выдавшего кредитку. Это самый верный и быстрый способ контролировать свои расходы;
- личный кабинет на сайте банка. Доступ к компьютеру или ноутбуку есть не всегда, но при возможности нужно заглядывать в личный кабинет после 2-3 совершенных операций;
- подключить sms-информирование. После каждой операции будет приходить с сообщение с информацией о сумме платежа, остаток средств на карте. Кроме этого есть возможность по короткому номеру банка запросить информацию о сумме и дате погашения;
- звонок на горячую линию. Один из самых быстрых способов узнать свою задолженность, остаток на счету, доступный лимит и прочие данные. Звонок необходимо совершать только по телефону, указанному в договоре или официальном сайте. Оператору необходимо сообщить данные паспорта;
- банкомат или инфокиоск банка, выдавшего карту. Для этого нужно вставить карту в терминал и выбрать кнопку «Проверка баланса»;
- в отделении банка. Можно подойти в ближайшее отделение банка с картой и паспортом и обратиться с ними к сотруднику.
Если не следить за состоянием счета, допустить образование задолженности, банк заблокирует возможность пользоваться средствами на карте, может списать долг с дебетового счета, занести в черный список и порче кредитной истории. В совокупности, это затруднит взятие кредита и открытия кредитной линии в будущем.
Почему банк отказал мне в выдаче кредитки?
Некоторые потенциальные заемщики при обращении в банк за открытием кредитной линии сталкиваются с отказом. При этом финансовые организации имеют право не объяснять причину своего решения.
Однако выделяют несколько причин для отказа.
Плохая кредитная история
КИ не всегда проверяется, особенно при подаче заявки на кредит онлайн, где проверку клиента проводят специальные программы, которые могут работать некорректно. К тому же на обработку данных нужно согласие самого клиента.
Кредитная история рассматривается как основной показатель благонадежности и платежеспособности клиента. Отказать в открытии кредитной линии на основе КИ банк может в следующих случаях:
- отсутствие кредитной истории;
- длительные просрочки, даже если они закрыты;
- действующие просрочки в других банках;
- просрочки по ранее выданным кредитам в этом банке;
- зафиксировано судебное взыскание.
Если при проверке выяснится наличие хоть одного пункта, банк выдаст отказ по заявке.
Узнать состояние своей КИ можно по запросу в кредитный отдел ЦБ. Запрос один раз в год – бесплатный.
Не соответствие суммы запроса и получаемого дохода
В своей рекламе финансовые учреждения указывают максимальную сумму, которую можно получить по определенной кредитной программе. Но максимальная сумма кредитной линии рассчитывается индивидуально исходя из платежеспособности заемщика. Поэтому целесообразно перед оформлением заявки уточнить у сотрудника банка свой лимит исходя из дохода. Большинство банков на своих сайтах размещают кредитный калькулятор, с помощью которого рассчитывается не только доступная сумма, но и ежемесячный платеж.
Несоответствие информации о клиенте в анкете и в базах
В зависимости от кредитного продукта документы на заем могут предоставляться в 2 этапа: предварительная онлайн заявка; заполнение заявления в отделении банка. В любом случае, клиент должен указать всю достоверную информацию о себе. Если выявится какая-то неточность или обнаружится поддельный документ, заявка будет отклонена. При негрубой ошибке, сотрудник может попросить её исправить.
Непогашенная судимость
Кроме этого, неочевидными причинами отказа могут выступать:
- трудоустройство у ИП. Такой вид подтверждения платежеспособности расценивается банка как недостоверный и способ заработка – не надежный. ИП может прекратить деятельность в любой момент, должник останется без дохода и соответственно большой риск несвоевременного возврата долга;
- размер зарплаты указан много выше рынка. Каждая категория работников имеет свои рамки заработка. Подозрительно высокая цифра вызовет недоверие у работника банка;
- трудоустройство в компании, которая недавно открылась. Такие организации по рискам причисляются к ИП;
- заемщик является учредителем, акционерами или генеральными директорами сразу в нескольких организациях, при этом фактически не являются таковыми. Этот кандидат считается ненадежный и в заявке ему будет отказано;
- маленький срок после предыдущего отказа. Для повторного обращения за кредитом установлен срок в 30 дней после предыдущей заявки. Если обратиться раньше срока, то отказ будет автоматическим, даже при устранении предыдущих ошибок;
- странные поведение и внешний вид. При очной подаче заявки оценивается не только анкетные данные, но и внешний вид клиента. Если есть какие-то подозрение на странности в поведении или неопрятный внешний вид, то с большой долей вероятности будет получен отказ.
Перед подачей заявки на кредитный продукт стоит изучить требования к заемщику и список необходимых документов. Так как отказ может прийти даже потому, что заявитель не проживает в регионе своей регистрации или не проходит по возрасту.
Даже при отсутствии явных причин, банк может оказать в выдаче займа. Любая финансовая организация принимает решение в выдаче займа на свое усмотрение.
Возможно, стоит обратиться в другой банк.
Для каких целей нужна кредитная карта?
Кредитная карта – это удобный инструмент, с помощью которого берут деньги в долг у банка в пределах установленного лимита.
Итак, цели оформления кредитной карты:
- для оплаты повседневных покупок. В этом случает кредитка и подходит для людей с хорошей финансовой дисциплиной, которые погашают долги вовремя. Те, кто планирует пользоваться кредитной картой практически каждый день, должен иметь стабильный доход. Иначе просрочек минимального платежа не избежать. Просрочки по кредитам ухудшают кредитную историю, делают невозможным или трудным получение кредита в дальнейшем;
- для подстраховки. В случае, если задержали зарплату либо срочно потребовались деньги на крупную покупку, но занимать у друзей или быстро оформить потребительский кредит не представляется возможным, кредитная карта будет хорошим решением этой проблемы. Если кредитка выбирается для подстраховки, то стоит рассматривать карты с большим грейс-периодом;
- для улучшения кредитной истории. Если по другим кредитам в банке, выдающей кредитную карту или другом, возникали просрочки по платежам, и кредитная история испорчена, то кредитку можно оформить на большую сумма, которой нужно пользоваться в отчетный период и погашать задолженность вовремя. В этом случае кредитный рейтинг увеличивается, а значит, повышается лояльность к клиенту;
- получение дополнительного дохода. Многие банки предлагают выплату процентов за хранение собственных средств на кредитной карте. Если хранить свои деньги на кредитке, можно получать дополнительный доход, при этом иметь постоянный доступ к деньгам.
Кроме этого, многие банки предлагают программы лояльности как собственные, так партнерские. Расплачиваясь кредиткой в магазинах партнеров можно получать кэшбэк или бонусы. При погашении задолженности в пределах льготного погашения, держатель карты получает дополнительный доход.
Какие документы нужны, чтобы оформить кредитную карту?
Каждая финансовая организация для оформления кредитной карты требует свой пакет документов и требований к заемщику.
Стандартный пакет документов включает:
- общегражданский паспорт РФ и его копия (загранпаспорт в качестве основного документа не подходит);
- справка о доходах на бланке банка или 2 НДФЛ;
- СНИЛС;
- военный билет для военнообязанных;
- трудовая книжка (копия), заверенная работодателем;
- документы, подтверждающие право собственности на движимое или недвижимое имущество.
Если клиент хочет получить кредитную карту в том банке, куда ему приходят выплаты по зарплате, достаточно предъявить только паспорт.
Многие банки предоставляют возможность оформить кредитную карту онлайн, запрашивая только паспорт. Но после предварительно положительного решения, сотрудник банка может запросить любой другой документ, удостоверяющий личность(водительские права, студенческий или пенсионный билет, или другой документ, где есть ваше фото), а также фото, скан справки о доходе.
Кроме пакета документов банк предъявляет к заемщику некоторые требования:
- возраст от 18 лет, некоторые финансовые организации устанавливают нижнюю планку возраста от 21, 23 лет;
- необходимо проживать в регионе, где присутствует отделение банка.
Перед подачей заявки рекомендуется изучить требования банка к потенциальному клиенту.
С какого возраста можно оформить кредитную карту?
Вопросом, с какого возраста можно оформить кредитную карту, чаще всего задаются молодые люди, достигшие совершеннолетия и имеющие место работы или учебы (с получением стипендии). Согласно банковскому законодательству РФ получить кредит или кредитную карту могут люди, достигшие 18 лет. А как на практике?
На самом деле лояльных банков, выдающих кредиты лицам от 18 до 21 года не так много. В основном банковские учреждения ставят нижний возрастной порог для заемщика 21 год.
Такое ограничение объясняется тем, что молодые люди менее ответственно относятся к финансовым обязательствам, не имеют постоянного источника дохода из-за частой смены работодателя. Чтобы снизить риск невозврата, банки повышают возрастную планку. При этом минимальный возраст заемщика каждая финансовая организация устанавливает на свое усмотрение и в зависимости от вида кредитного продукта.
Анализируя предложения от банков на получение кредитной карты можно увидеть, что получить её могут люди, достигшие 21 года. При этом необходимо подтверждение официального дохода.
Исключением можно получить предоплаченную кредитку с лимитом до 100 тыс. рублей в государственных банках без подтверждения дохода. Однако требуются поручители в лице родителей или опекунов.
ТОП 10 Кредитных карт с лучшими условиями
Высокая конкуренция среди финансовых организаций привносит на рынок много интересных предложений по условиям кредитования. Кредитная карта стала неотъемлемой частью жизни более половины россиян. На банковском рынке присутствует более 1000 предложений с разными условиями пользования. Выбор кредитного продукта требует тщательного изучения нюансов условий. По итогам выбора большинства пользователей в 2022 году в лидеры вышли 10 лучших кредитных карт.
«180 дней» от Газпромбанка
Первая на банковском рынке кредитная карта с плавающим льготным погашением до 180 дней, зависящим от суммы задолженности.
Условия:
- 11,5% годовых за безналичные операции в первых двух расчетных периодах, далее 25,9%;
- 29,9% годовых на снятие наличных денег;
- от 9 999 до 600 тыс. рублей кредитного лимита;
- 180 дней грейс-период;
- до 2 388 рублей обслуживание в год;
- 5% от суммы задолженности – минимальный платеж;
- 5,9% + 590 рублей за снятие наличных;
- возможно использование собственных средств;
- неустойка 0,1% за каждый день просрочки.
Управлять счетом, отслеживать задолженность можно в мобильном приложении банка.
Карту можно оформить онлайн с бесплатной доставкой на дом.
«Целый год без процентов» от Альфа-банка
Карта выдается в трех тарифах: базовый, Platinum, Gold. Между собой они отличаются суммой доступного лимита, стоимостью годового обслуживания.
Условия:
- от 11,99% годовых за безналичные платежи;
- доступная сумма лимита – 5000 – 500 000 рублей на базовом тарифе, 5000 –700 000 руб. – Gold, 5 тыс.-1 млн. рублей – Platinum;
- 365 дней без процентов + 100 дней грейс-периода;
- до 5950 рублей обслуживание в год;
- снятие наличных. Тариф базовый – до 50 000 бесплатно, далее 3,9% + 390 руб., Gold – 3,9% + 390 руб., Platinum – 5,9% + 590 руб.;
- возможность пользоваться личными средствами;
- штраф за просрочку платежа – 2% за каждый день неуплаты, начисление процентов за каждый день пользования деньгами согласно тарифам банка, начиная с дня образования задолженности;
- возможность рефинансировать кредит в другом банке.
Альфа-банк предлагает оформить кредитную карту онлайн, с возможностью доставки курьером.
При запросе лимита до 150 тыс. рублей достаточно только паспорта, до 200 тыс. руб. – паспорт + второй документ, подтверждающий личность или именная дебетовая карта другого банка, до 1 млн. рублей – необходимо подтверждение дохода.
«Карта возможностей» от ВТБ
Банк «ВТБ» входит в пятерку лидеров банковского сектора по мнению Народного рейтинга. Предлагает кредитную карту с бесплатным выпуском и обслуживанием, а также участием держателей в программе лояльности от банка в двух тарифах «Карта возможностей» и «Премиальная карта возможностей».
Условия:
- до 49,9% годовых;
- доступный лимит – 10 000 – 300 000 рублей. Для неработающих пенсионеров – до 100 000 руб., по специальной программе – 1 млн. рублей;
- льготное погашение – 110 дней;
- снятие наличных – до 50 тыс. рублей – бесплатно первые 7 дней, далее – 5,5% + 300 руб. за снятие личных денег комиссия не взымается, за исключением снятия в сторонних банкоматах – 1% (минимум 300 руб.);
- возможность добавления в Samsung Pay и МИР Pay;
- бонусная программа «Мультибонус» – накопление баллов от 2000 до 7500 (на премиальном тарифе) в месяц за оплату товаров в супермаркетах, а также за оплату такси и транспорта, кафе и ресторанов. Обменять баллы можно на товары, путешествие, сертификаты и другое в каталоге «Мультибонус». 1балл = 1 рубль.
Карта позволяет оплачивать товар в рассрочку, использовать личные накопления.
Для оформления необходимо предъявить паспорт, иметь возраст от 21 года и постоянное место работы не менее 3 месяцев с доходом выше 15 000 рублей.
«Халва» от Совкомбанка
Совкомбанк предлагает кредитную карту с длительным льготным погашением долга, а также возможностью участвовать в программе лояльности и накапливать до 5.000 баллы в месяц.
Условия:
- 0,0001% годовых;
- 1095 дней льготного кредитования;
- доступный лимит на сумму от 0,1 до 500.000 руб. (возможно увеличить до 700.000, благодаря специальному предложению банка);
- наличные – снятие заёмных денег – 2,9% от суммы + 290 руб. за счёт лимита рассрочки, собственные средства – без комиссии до 150.000 руб. в собственных банкоматах. В банкоматах других банков – заёмные средства – аналогичная ставка, собственные средства – без комиссии до 3000 руб., 1.9% – на сумму свыше 150 000 руб.;
- процент на остаток личных средств;
- возможность добавить карту в МИР Pay;
- минимальный платеж -1/20часть задолженности, но не менее суммы начисленных комиссий;
- штраф за нарушение сроков оплаты – 590 рублей при первом нарушении, 590 руб. + 1% от суммы долга за месяц – за второе нарушение, 590 руб. + 2% – за третье. Штраф начисляется с 6-го дня просрочки.
Широкая партнёрская сеть, при оплате покупок у которых, начисляются баллы. Максимальная сумма баллов к накоплению – 5 000, которыми можно погасить часть задолженности.
К карте «Халва» можно подключить программу «Халва.Десятка», позволяющая получать до 10% кэшбэка, до 10 месяцев рассрочки на товары, купленные у партнеров не зависимо от того, какой срок установил магазин, делать переводы без комиссий, получать скидку на страхование и прочие бонусы.
«Универсальная» от Азиатско-Тихоокеанского банка
Банк предлагает бесплатный выпуск и обслуживание карты, участие в программе лояльности, льготный период, распространяющийся на снятие наличных.
Условия по карте:
- ставка от 9,9% годовых;
- грейс-период 120 дней;
- лимит от 30 000 до 500 000 руб.;
- участие в программе лояльности «5 на всё», с возможностью накопить до 5 000 баллов в месяц и конвертировать их в рубли;
- возможность хранения и использование личных средств;
- наличные до 50 000 рублей без комиссий в первые 15 календарных дней с даты выдачи карты, до 15 000 рублей в месяц – без комиссии, свыше 15 000 руб. – 4,9% от суммы + 590 руб., снятие собственных средств – без комиссии;
- штраф за просрочку – 700 руб. плюс начисление неустойки – 3% в день, но не более 20% годовых.
Карта выдаётся лицам, возрастом от 21 года при предъявлении паспорта, проживающим в регионе получения кредитки. Для запроса лимита свыше 100 000 руб. необходимо предоставить подтверждение официального дохода.
«120наВСЁ Плюс» от Росбанка
Росбанк предлагает кредитную карту с большим льготным периодом, кэшбэком до 5% на любые покупки, бесплатным обслуживанием.
Условия:
- выпуск карты 1800 руб. (для зарплатных клиентов 900 рублей);
- ставка по карте от 20% на безналичной операции, до 49,9% на наличные;
- льготное погашение – 120 дней, которое распространяется на покупки, снятие наличных, переводы;
- кэшбэк у партнёров до 50%, но не более 10 000 руб. в месяц;
- лимит от 30.000 до 1 млн. рублей;
- лимит на снятие наличных – 300 000 руб. в день, но не более 450 000 руб. в месяц;
- на сумму свыше 100 000 необходимо подтверждение доходов;
- возможность подключения в МИР Pay;
- снятие наличных без комиссии банкоматах Росбанка, 4,9% от суммы операций + 290 руб. в других банкоматах;
- sms-информирование – 89 руб. в месяц.
Для получения карты нужен паспорт гражданина России. Росбанк предоставляет возможность оформления карты онлайн с доставкой на дом.
«Вездедоход» от Почта Банк
Почта банк выпустил кредитную карту «Вездедоход» с бесплатным выпуском и обслуживанием. Карта подключена к программе лояльности «Мультибонус», что позволяет накапливать до 5 000 баллов в месяц.
Условия:
- от 25% ставка по кредиту;
- доступный лимит от 10 000 до 1,5 млн. рублей;
- до 30% кэшбэк у партнеров, до 6% в категориях кафе и рестораны, одежда и обувь, 0,5% – на остальные платежи;
- льготное погашение в течение 120 дней, распространяется только на безналичные покупки;
- заемные наличные – 4,9% от суммы снятия + 390 руб., собственные средства – без комиссии.
- минимальный платеж – 3% от суммы задолженности + начисленные комиссии.
Получить карту можно после оставления заявки на сайте с возможностью доставки на дом, забрать в ближайшем отделении банка или почты России. Для оформления требуется паспорт, СНИЛС, также требуется обязательное согласие на обработку данных.
100+ от Промсвязьбанка
Промсвязьбанк выпустил кредитную карту «100 +» с бесплатным обслуживанием в течение срока действия. Банк дарит своим клиентам 300 руб. на любую покупку на сумму не менее 1 000 руб., совершенной с помощью карты в течение 14 дней с даты получения.
Условия:
- 29% ставка по кредиту;
- льготное погашение – 101 день;
- лимит – от 10 тыс. до 1 млн. руб.;
- возможность добавить в платёжные системы Google Pay, Samsung Pay и МИР Pay;
- стоимость выпуска 333 руб.;
- SMS-уведомление – 69 руб. в месяц;
- штрафные санкции – 20% годовых на сумму просроченной задолженности;
- минимальный ежемесячный платёж – 5% от суммы долга;
- возможно использование личных средств;
- снятие наличных без комиссии на сумму от 3 000 до 30 000 руб., свыше 4,9% + 390 руб.
Карта выдаётся гражданам РФ от 21 до 65 лет при предъявлении паспорта. Также необходимо иметь непрерывный стаж работы на последнем месте от одного года. Банк открывает кредитный лимит без привязки к месту жительства. Есть возможность изготовить карту по индивидуальному дизайну.
«МТS Cashback 111 дней без %»
МТС Банк выпустил кредитную карту «МТS Cashback 111 дней без %» с увеличенным льготным погашением задолженности. Карта участвует в программе лояльности от МТС с накоплением баллов до 10 000 в месяц. Ими можно оплатить услуги мобильной связи или товары в салоне-магазине МТС, а также купить сертификат на сумму от 100 до 80 000 рублей. Кроме этого начисляется повышенный кэшбэк при оплате в кафе, ресторанах, покупках детских товаров, одежды и обуви.
Условия:
- от 11,9% до 49,9% ставка по кредиту вне льготного периода;
- льготное погашение в течение 111 дней;
- доступный лимит от 10 000 до 1 млн. руб.;
- минимальный платеж по кредиту – 5% от задолженности, но не менее 100 рублей;
- карту можно добавить в платежную систему Samsung Pay;
- наличные: заёмные средства – 3,9% + 590 руб., собственные – без комиссии;
- обслуживание карты первый год – бесплатно, последующие – до 1788 руб.
Карту можно оформить онлайн с доставкой на дом или ближайшего офис МТС, кроме этого оформить и получить на руки можно в салоне МТС или офисе банка. Заёмщику на момент получения карты должно быть более 20 лет.
Кредитная карта от банка Уралсиб
Банк Уралсиб предлагает держателям своей кредитки реальную выгоду в виде бесплатного обслуживания и снятия наличных средств в любом банкомате без комиссии. Для оформления нужен только паспорт.
Условия по карте;
- от 19,9% – 49,9% годовых ставка за оплату безналичными платежами, за наличные – 59,9%;
- доступный лимит до 1 млн. руб.;
- лимит на снятие наличных – 50 000 руб. за одну операцию, но не более 1,500 000 руб. в месяц;
- льготное кредитование – до 120 дней;
- смс-уведомления бесплатно при первых 2-х месяцев пользования, после – 99 руб.;
- обслуживание бесплатно при покупках на сумму свыше 10 000 руб. в месяц. Если расходы меньше 10 000 руб., обслуживание составит 149 руб. в месяц;
- минимальный платёж 3% от задолженности, но минимум 300 руб.
Кредитная карта оформляется людям, которым на момент подачи заявки исполнилось 20 лет.
Условия выдачи кредитных карт онлайн
Сегодня для оформления и получения кредитной карты не обязательно ехать в отделение банка. Достаточно оформить заявку на сайте выбранного банка, после одобрения заявки и дистанционного подписания договора, курьер доставит карту в течение следующего рабочего дня в удобное для держателя место и время. А также некоторые финансовые учреждения высылают карту по почте или предлагают забрать в ближайшем отделении, в регионе, где не доступна курьерская доставка.
Для любого получателя кредитной карты банки предъявляют требования:
- иметь гражданство РФ;
- достигнуть возраста в 21 год;
- проживать на территории России, имея постоянную прописку;
- иметь личный мобильный номер телефона.
Для оформления кредитной карты онлайн достаточно только паспорта и заполнения заявки на сайте банка, указав всю запрашиваемую информацию. В течение 5 минут после заполнения заявления придет предварительный ответ. Однако предварительное положительное решение не гарантирует выдачу кредитной карты. Согласно банковским условиям сотрудник может запросить:
- любой второй документ удостоверяющий личность;
- подтверждение получения дохода.
Если предоставленная информация будет отличаться от той, которая в заявке, то кредит не выдадут.
После положительного решения, договор можно подписать дистанционно, с помощью кода из смс-сообщения или вместе с получением карты. Получение карты – любым удобным способом: курьером, почтой, в отделении банка.
Требования к получателям
Перед выдачей кредитной карты, банк должен удостовериться в порядочности и платежеспособности клиентом. Поэтому любое финансовое учреждение предъявляет определённые требования заёмщику.
В большинстве случаев для оформления кредитной карты достаточно иметь:
- гражданство РФ;
- возраст от 21 до 65 лет;
- проживание на территории России с постоянной регистрацией;
- проживать в регионе, где находится ближайший офис банка;
- иметь личный мобильный номер телефона.
При выполнении минимальных требований можно получить кредитку с небольшим лимитом. В зависимости от банка, лимит может составить от 10 тыс. руб. до 50 тыс. рублей.
Для получения карты с увеличенным размером лимита, необходимо предоставить:
- второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, военный билет, СНИЛС, загранпаспорт, ИНН и прочие);
- дебетовую карту другого банка на имя заявителя;
- полис медицинского страхования;
- трудовой стаж на последнем месте работы 3 или 6 месяцев и более;
- подтверждение официального дохода – справка из бухгалтерии на бланке предприятия/банка или 2 НДФЛ. Если заявитель обратился в банк, в котором он получает зарплату или пенсию, то предоставление справки о доходе не требуется.
При принятии решения в открытии кредитного лимита на большую сумму, банк может запросить дополнительные документы, свидетельствующие о праве владения движимым или недвижимым имуществом.
Кроме этого у получателя карты должно отсутствовать:
- просрочки по другим кредитным продуктам, в том числе в других банках на момент заполнения заявки;
- исполнительный лист по любому из долгов;
- непогашенная судимость.
При очном заполнении заявки на получение кредитки, также оценивается поведение клиента и его внешний вид. Если что-то из этого насторожит сотрудника банка, то высока вероятность получение отказа в открытии кредитной линии.
Если один из пунктов присутствует, то отказ в выдаче кредитной карты гарантирован.
Стоит отметить, что даже при предоставлении всех документов и положительной истории клиента, банк вправе отказать в выдаче кредитки без объяснения причин.
Как найти и выбрать выгодную кредитную карту?
На сегодняшний день больше половины населения России пользуются кредитными картами. Это объясняется тем, что банки предлагают выгодные условия предоставления займа и удобство пользования заёмными деньгами. С увеличением спроса на кредитки, конкуренция среди банков возросла. Они стали предлагать новые типы и виды кредиток, среди предоставленных условий пользования ими легко запутаться.
Как же среди большого количества предложений найти ту, которая будет выгодна именно для вас?
Перед выбором любого кредитного продукта в первую очередь необходимо изучить основные условия договора.
Основные пункты
Первый пункт – длительность льготного погашения в днях. Чем он больше, тем выгоднее пользоваться картой. Многие банки предлагают своим клиентам от 30 до 180 дней беспроцентного периода. Однако есть предложения, где льготный период составляет 365 дней.
Второй пункт – стоимость обслуживания карты. Предлагая беспроцентный период пользования деньгами банки компенсируют потери от предполагаемого дохода с помощью включения платных услуг в ежемесячное или годовое обслуживание кредитной карты. Это могут быть:
- абонентская плата;
- комиссии за операции (как правило, за снятие наличных денег и переводов);
- платное оповещение о совершенных операциях или информирование об остатке средств на счету, сумме планового платежа.
Третий пункт – кредитный лимит. В среднем кредитный лимит варьируется от 50.000 руб. до 1 млн. Здесь важный критерий – какая сумма необходима именно вам. Если в планах пользоваться небольшими суммами, но часто, а погашать долг, в пределах льготного периода, то на минимальный кредитный лимит можно не смотреть. Но, если необходимо большой размер лимита, то нужно выбирать карты с его максимальным размером. Однако стоит учитывать, что кредитный лимит банк рассчитывает индивидуально в рамках платежеспособности клиента.
Четвёртый пункт – процентная ставка. Один из самых важных показателей, на который необходимо обратить внимание. От него зависит сумма переплаты за использованную сумму. Если планируется погашать задолженность в льготный период, можно не заострять внимание на этот показатель. Однако всё равно его стоит изучить, потому что бывают разные непредвиденные ситуации, когда своевременное внесение платежа не представляется возможным. Тогда прекращает действие беспроцентный период и на всю сумму задолженности начислится процент за каждый день пользования деньгами согласно тарифам банка. Процент начисляется с первого дня возникновения задолженности. Поэтому среди прочих критериев стоит изучить лучшие предложения с учетом этого показателя и выбрать кредитку с наименьшим процентом переплат.
Пятый пункт – начисление штрафов, неустойки и пени в случае просрочки платежа. Большинство банков предоставляют заёмщику на погашения долга ещё 5 дней после наступления срока оплаты. Если в этот срок не будет внесен платеж, то банк выставит штраф, который может доходить до 20% от суммы задолженности, а также начислит пеню или неустойку за каждый день просрочки. Из-за этого произойдет большая переплата по кредиту.
Дополнительные пункты
На что еще стоит обратить внимание:
- бонусы, которые можно получить по кредитной карте. Большинство банков сотрудничают с магазинами по партнёрской программе. Торговые объекты предоставляют бонусы или кэшбэк для тех, кто расплачивается кредитной картой определенного банка. Если кредитная карта имеет стоимость обслуживание, то получение кэшбэка сможет нивелировать абонентскую плату.
- срок рассрочки, который предоставляют магазины-партнёры. Большинство магазинов предлагают купить товар в рассрочку от 2 до 6 месяцев. Уточнить в банке, как можно этот срок продлить. Но если совпадают периоды рассрочки и льготного погашения, то переплаты за товар не будет.
- процент за хранение собственных средств. Кроме заемных денег на кредитке могут храниться собственные средства, на остаток которых банк начисляет вознаграждение. Это отличный способ сохранения личных денег и получения с них дохода, при этом иметь всегда под рукой нужную сумму денег.
Выбирая кредитную карту, необходимо определить для себя приоритетные критерии. В зависимости от цели использования кредитки, рассматривать предложения различных банков, опираясь на выбранные показатели.
В сети интернет есть множество сайтов, где выставлены самые актуальные предложения от банков, а также их рейтинг.
Отзывы о кредитных картах
На просторах интернета можно найти много противоречивых отзывов от держателей кредитных карт по опыту их использования. У каждого свой опыт и он делится с ним.
Большинство негативных отзывов пишут люди, которые имели отрицательный опыт сотрудничества с банком по кредитным продуктам. На самом деле банкам не выгодно обманывать своих клиентов, иначе этот клиент перейдет на обслуживание в другое финансовое учреждение. В этом случае банк теряет свой доход.
Негативные отзывы пишут люди, которые имеют слабую финансовую дисциплину и допускают просрочки по платежам. За это им начисляется повышенный процент, штрафы и пени за каждый день пользования деньгами. Пеня или неустойку начисляется по тарифам банка за каждый день просрочки платежа в размере 0,1 – 3%., но не более годовой процентной ставки. Неустойка в сумме со штрафом существенно увеличивает долговую нагрузку на заёмщика. Выплата долга в дальнейшем становится проблематичной.
Люди, имеющие положительный опыт сотрудничества с банком по кредитным продуктам, имеющие финансовую дисциплину, не допускающие просрочек платежа ни на один день пользуется возможностью использовать заёмные средства бесплатно, погашая задолженность в льготный период. Поэтому опираться на отзывы о банках в интернете не стоит, а лучше оцените, есть ли острая необходимость оформить кредитную карту или можно обойтись без неё. Но если оформили, то соблюдайте график погашения платежей и пользование картой будет комфортно.