Кредитная карта Альфа Банка 100 дней

Кредитка может понадобиться тогда, когда необходимо совершить крупную покупку, а до зарплаты ещё несколько дней или недель. Выбирать стоит карту с длительным льготным периодом, тогда она будет выгодной. Одной из выгодных кредитных карт является кредитка от Альфа банка с беспроцентным периодом 100 дней.

Заказать кредитную карту с льготным периодом 100 дней

Сделать это можно на официальном сайте банка. Следует заполнить заявку, указав нужную информацию. Выпуск бесплатный, возможна доставка курьером.

Каждый заёмщик имеет право заказать дополнительную кредитную карту 100 дней без % от Альфа Банка. Делается это бесплатно. Если у первичной кредитки закончится срок действия, выпуск повторной также осуществляется бесплатно.

Условия и требования

Карта оформляется на следующих условиях:

• кредитный лимит – до 500 000 рублей;
• льготный период на покупки, которые совершены с 1 по 30 дней пользования картой составляет 365 дней, начиная с 31 дня – 100 дней;
• процентная ставка – от 11,9% годовых вне рамок гройс-периода;
• каждый месяц можно снимать до 50 тысяч рублей без комиссий, свыше – комиссия 3,9% плюс 390 рублей за снятие;
• размер минимального платежа составляет от 3% до 10% от суммы задолженности, но не может быть меньше 300 рублей;
• СМС-уведомления в первый месяц бесплатные, далее – 159 рублей, если по карте были операции.

Рассматриваются заявки от заёмщиков, которые удовлетворяют следующим требования:

• гражданство РФ;
• достижение возраста совершеннолетия по законам РФ (верхний предел определяется банком на основании прочей информации от клиента);
• постоянная или временная регистрация в любом субъекте РФ;
• наличие мобильного или стационарного телефона;
• наличие ежемесячного дохода более 5 тысяч рублей после вычета налогов;

Также нужно знать номер телефона работодателя или бухгалтерии.

Как оформить заявку

Нужно предпринять несколько простых шагов:

• зайти на официальный сайт Альфа Банка;
• найти активную кнопку «Получить карту», тапнуть её;
• заполнить анкету, указав нужную информацию – полностью ФИО, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, реквизиты паспорта, рабочий регион;
• прикрепить к анкете скан-копию паспорта, отправить на рассмотрение.

Чтобы упросить заполнение онлайн заявки, можно авторизироваться на портале Госуслуги, вся необходимая информация «автоматически» появится в нужных графах. Отдельно нужно дать согласие на обработку персональных данных и отправку сведений в Бюро кредитных историй, без этого анкета обрабатываться не будет.

Можно подать заявку в любом отделении банка, тогда анкету придётся заполнять на бумажном носителе. Если обратиться онлайн, ждать ответа можно 2 дня, если в отделение – день. После того, как онлайн заявка будет удовлетворена, на указанный номер телефона придёт уведомление, теперь нужно только подписать договор. Сделать это можно будет, когда курьер привезёт карту в удобное время и удобное место.

Если заявка подавалась в отделении банка, то, как только придёт уведомление о положительном решении, следует подойти в офис и забрать карту. Пользоваться ей можно сразу же после активации – так как из-за санкций мобильное приложение работает плохо, лучше сделать это через ближайший банкомат.

Кредитные карты с льготным периодом 100 дней в популярных банках

Кроме Альфа банка, кредитные карты с льготным периодом в 100 дней и более предлагают следующие банки:

• Росбанк;
• Тинькофф Банк;
• Совкомбанк карта Халва;
• ВТБ;
• УБРиР.

Кредитки от указанных финансовых учреждений имеют разные тарифы и условия предоставления заёмных денег, подробнее можно ознакомиться на официальных сайтах. Заявки подаются онлайн, пластик доставляется курьером или получается в отделении банка, информация о заёмщике передаётся в Бюро кредитных историй.

Кредитная карта целый год без % в Альфа Банке

Основное преимущество данной карты в том, что на покупки, которые совершены в первые 30 дней после активации кредитки, распространяется льготный период в 365 дней. То есть, если выполнять условия пользования гройс-перидом, проценты за пользование деньгами платить не нужно. Каждый месяц нужно вносить на счёт сумму минимального платежа, которая зависит от общей суммы долга, а в конце срок – полностью погасить долг.

Но на покупки, которые совершены, начиная с 31 дня пользования картой, льготный период короче – всего 100 дней. Условия соблюдения те же – каждый месяц нужно вносить минимальный платёж, а в конце срока полностью закрыть долг. Если условия не соблюдать, действие беспроцентного промежутка времени прекратиться.

Альфа Банк

Банк работает по лицензии ЦБ РФ, выданной в 2015 году на бессрочной основе. Само финансовое учреждение было образовано 30 лет назад. Сейчас банк находится под санкциями, поэтому мобильное приложение работает не в полном режиме. Разветвлённая сеть офисов – более 400 отделений в различных городах.

Кредитную карту 1000 дней без % можно получить в ближайшем отделении или заказать курьерскую доставку, она возможна в 900 городах России. Каждый год Альфа Банк получает различные награды, что позволяет делать работу лучше. У банка есть функциональный сайт, на котором можно получить подробную информацию по всем банковским продуктам, здесь же можно заполнить заявку на кредитную карту с длительным льготным промежутком времени.

Описание карты

Карта 100 дней без % имеет лаконичный дизайн – пластик красного цвета с логотипом банка и без лишних рисунков, в правом верхнем углу указано, что это кредитка, а не дебетовая карта. Красный – фирменный цвет Альфа банка, поэтому перепутать эту карту с картой другого банка не получится.

Карта выпускается в нескольких форматах:

• classic – обычная карта со стандартными условиями кредитования;
• gold – кредитный лимит увеличен до 700 тысяч;
• platinum с кредитным лимитом до 1 млн рублей и прочими привилегиями.

Таблица ставок

Вне рамок льготного промежутка времени действуют различные процентные ставки. Минимальная – 11,9%, зависят от вида совершаемой операции, определяются на индивидуальных условиях, прописываются в кредитном договоре.

Точная величина процентной ставки вне рамок льготного промежутка времени зависит от:

• кредитного рейтинга клиента;
• полноты информации, указанной в заявке;
• кредитного лимита;
• иных факторов, определяемых банком.

Погашение кредита

Чтобы погасить кредит, надо знать точную сумму долга. Если действует грайс-период, погашение можно осуществлять частями – сначала вносить минимальный платёж, а потом закрыть задолженность полностью. Можно сразу же закрыть весь долг, тогда льготный промежуток времени восстановится раньше времени.

Погасить задолженность можно несколькими способами:

• через мобильное приложение Альфа Банка, осуществив перевод нужной суммы с текущего счёта на счёт кредитной карты;
• через интернет-банк на официальном сайте;
• с карты другого банка, возможно взимание комиссии, поэтому стоит быть внимательным;
• через банкоматы, в которых есть функция принятия наличности;
• через кассу любого отделения банка.

Также можно воспользоваться терминалами партнёров Альфа Банка, некоторые из них взимают комиссию, некоторые – нет. Нужно знать номер кредитного договора, зачисление может занять несколько дней, поэтому стоит заранее вносить платёж, чтобы не допустить просрочку и начисление процентов.

Обслуживание карты

Кредитная карта Альфа Банка 100 дней без % обслуживается бесплатно в первый год пользования, далее придётся платить 990 рублей в год, плата списывается за счёт кредитных средств. Банк иногда проводит акции, предлагая бесплатное обслуживание навсегда. О проведении такой акции можно узнать на официальном сайте финансового учреждения.

Обслуживание кредитной карты категории 100 дней без % Gold будет стоит 2 990 руб. в год, а категории Platinum – 5 490 руб. в год.

Снятие наличных

Наличные деньги с кредитной карты 100 дней можно снимать. Банк даёт возможность каждый месяц обналичивать до 50 тысяч рублей в рамках льготного промежутка времени без комиссии в «родных» банкоматах, при превышении указанного лимита будет взиматься комиссия – 3,9% от снимаемой суммы плюс фиксированный платёж в размере 390 рублей.

Если снимать наличность вне рамок гройс-периода, Альфа Банк начисляет проценты за операцию – минимум 59,99% годовых, точное значение процентной ставки устанавливается на индивидуальных условиях на основании информации, предоставленной заёмщиком. Сведения прописываются в кредитном договоре.

Если снимать деньги через банкоматы сторонних банков, возможна уплата комиссии. Точный размер определяется тарифами эмитента, банкоматом которого воспользовался пользователь карты.

Перевод с карты

Данная операция относится к квази-операциям, то есть, не входит в льготный промежуток времени, сразу же начинается начисление процентов. Также взимается комиссия – 5,9% от переводимой суммы плюс 150 руб. в качестве фиксированного платежа.

Пополнение карты

Карту 100 дней пополнить можно бесплатно, есть несколько доступных способов:

• через мобильное приложение Альфа Банка;
• посредством интернет-банка;
• через банкоматы Альфа Банка;
• через банкоматы партнёров банка;
• с карты другого кредитного учреждения.

Если пополнять кредитную карту 100 дней без % Альфа Банка с карты другого финансового учреждения, возможно взимание комиссии, точный размер зависит от тарифов эмитента. Если воспользоваться системой быстрых платежей, то в месяц можно бесплатно переводить до 150 000 руб.

Если пользоваться сервисами Альфа, зачисление на кредитку происходит моментально. Если же пользоваться банкоматами партнёров или сделать перевод с карты другого банка, возможна задержка платежа. Чтобы не допустить просрочку по договору, деньги нужно отправлять заранее.

Требования к заёмщику

 Подать заявку на получение кредитной карты от Альфа Банка на 365 дней без % могут только лица, которые отвечают определённым требованиям. Это:

• возраст от 18 лет – подать заявку могут только совершеннолетние и дееспособные лица, но последний факт не проверяется. Но, если заявителю только исполнилось 18 лет, шансов на одобрение довольно мало, даже он предоставит сведения о доходах;
• гражданство РФ, которое подтверждается российским паспортом, иностранцы не могут получить карту, даже по ВНЖ;
• постоянная или временная регистрация в любом субъекте РФ, но подавать заявку лучше в том регионе, в котором есть прописка – это увеличивает шансы на одобрение;
• наличие телефона – действующего мобильного или стационарного по месту жительства, он нужен на случай, если работнику финансового учреждения придётся связываться с заёмщиком;
• наличие телефона работодателя или бухгалтерии – звонить и проверят никто не будет, но указать нужно, это также увеличивает шанс на одобрение;
• наличие постоянного ежемесячного дохода более 5 тысяч руб. после вычета всех налогов – этот момент тоже никто не проверяет, но указать цифры нужно.

Вся информация указывается при заполнении заявки. Чем больше сведений будет указано, тем выше шанс на одобрение, они должны быть достоверными.

По умолчанию, шансов получить кредитную карту 100 дней без % от Альфа Банка больше у девушек, так как юношей могут призвать в армию. При прочих одинаковых условиях, девушке 19 лет кредитку одобрят, а молодому человеку могут отказать. Есть только один способ узнать, дадут кредитку или нет, это отправить заявку.

Необходимые документы

Полный комплект необходимой документации зависит от величины кредитного лимита, на который претендует заёмщик. Так:

• нужен только паспорт, если кредитный лимит не будет превышать 150 тысяч руб.;
• нужен паспорт, а также любой второй документ, подтверждающий личность – это может быть СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или заграничный паспорт, если заёмщик претендует на кредитный лимит до 20 тысяч.
• кроме паспорта и второго документа на выбор, нужна справка по форме 2-НДФЛ или по форме финансового учреждения, если заёмщик желает получить максимально возможную сумму кредитного лимита, которая предусмотрена по категории карты.

Все документы прикрепляются в виде скан-копий при подаче заявки. Если карта 365 дней без % доставляется курьером, следует предъявить оригиналы ему, если клиент будет забирать карту в отделении Альфа Банка, то оригиналы документов нужно предъявить ответственному сотруднику.

Лимит по кредитной карте 100 дней без % от Альфа банка определяется индивидуально, может быть от 5 до 150 тысяч рублей. При первичном обращении и отсутствии зарплатной карты, рассчитывать больше, чем на 50 тысяч лимита не приходится. Но, при добросовестном и успешном пользовании кредиткой, через 3 месяца лимит может быть увеличен до 150 тысяч. Если клиент желает, чтобы верхний предел по кредитной карте стал ещё больше, нужно предоставить дополнительные документы, а также добросовестно соблюдать условиях пользования заёмными деньгами.

Залог и поручительство для оформления кредитной карты 100 дней без % от Альфа Банка не нужны. Если у заёмщика плохая кредитная история, шансов на одобрение очень мало, даже при предоставлении дополнительной документации. Например, на автомобиль или недвижимость, которая может быть использована в качестве залога.

При подписании договора могут попросить предоставить номер телефона третьего лица, к которому сотрудник Альфа банка может обратиться в том случае, если заёмщик перестанет выходить на связь. Это не поручительство и никаких обязательств третье лицо не несёт.

Бонусы по карте

По кредитной карте 100 дней без % предусмотрено начисление кэшбэка до 33% при совершении покупок у партнёров, таковыми являются маркетплейсы, онлайн-кинотеатры и такси. Вознаграждение начисляется даже в том случае, если клиент потратил всего 100 руб. Начисление кэшбэка происходит в конце расчётного периода реальными деньгами, а не баллами или бонусами, потратить их можно на оплату процентов или любые другие покупки.

Иногда Альфа Банк проводит акции и увеличивает кэшбэк по некоторым категориям, список партнёров с повышенным кэшбэком обновляется каждый месяц, узнать подробности можно в мобильном приложении. Но, так как Альфа Банк находится под санкциями, работает оно не всегда корректно. Поэтому актуальную информацию можно узнать в личном кабинете на официальном сайте кредитного учреждения, он предоставляется бесплатно держателям любых карт – как кредитных, так и дебетовых.

Кэшбэк не начисляется за такие операции как, оплата услуг ЖКХ по счетам, но и плата за проведение платежа также не взимается.

Штрафные санкции

Если клиент не успевает вовремя погасить долг по кредитной карте 100 дней без % от Альфа Банка, финансовое учреждение начинает начислять пени и неустойку в размере 0,1% от общей суммы задолженности за каждый день. Сведения передаются в отдел взысканий для последующей работы. Если клиент не выходит на связь и не погашает долг, Альфа Банк подаёт документы в суд для взыскания долга в принудительном порядке.

После вынесения судом решения о взыскании долга, открывается исполнительное производство. У недобросовестного заёмщика могут арестовать счета и имущества, а также запретить ему выезд за границу. Списание долга происходит с зарплатной карты или с иных счетов клиента в установленном законом порядке. С коллекторами Альфа Банк практически не сотрудничает, так как они работают довольно агрессивно, а финансовое учреждение бережёт свою репутацию, поэтому действуют через суд в законном порядке.

Если нет возможности вовремя погасить задолженность по кредитной карте 100 дней без %, можно обратиться в Альфа банк с заявлением о реструктуризации долга, прошение будет рассматриваться в общем порядке. Если Альфа банк посчитает причины для реструктуризации уважительными, она будет оформлена по дополнительному договору. Например, заёмщик длительное время был на больничном, и не мог в полной мере погашать долг. К заявлению следует приложить подтверждающие документы.

Дополнительные платные услуги

По инициативе клиента Альфа Банк может подключить следующие дополнительные услуги по кредитной карте 100 дней без %:

• Альфа Чек с подпиской – первый месяц пользования услугой всегда бесплатный, далее – 159 руб. в месяц при условии, что кредиткой пользуются, если операция не осуществлялось, то и плата взиматься не будет;
• страхование жизни и здоровья заёмщика, плата взимается каждый месяц в размере 1,3019% от суммы долга, если задолженности нет, и плата взиматься не будет.

Дополнительные услуги оплачиваются за счёт кредитных средств. На сайте Альфа Банка указано, что подключение происходит по инициативе клиента, но, при подписании договора услуги подключены по умолчанию. Поэтому если заёмщик не желает нести дополнительные траты, от них стоит отказаться.

Если заявка подаётся онлайн, нужно убрать «галочки» в нужных местах, а потом ещё раз перечитать договор, который привезёт курьер. Если услуги опять включены, нужно сделать письменную пометку об отказе. Если же заявка на кредитную карту 100 дней без % подаётся в отделении Альфа Банка, отказ нужно оформить сразу, после подписания договора отказаться от платных услуг довольно сложно. Но сотрудники финансового учреждения активно их навязывают, поэтому стоит быть внимательнее.

Каждый месяц клиент может бесплатно заказывать выписку по счёту за текущий и прошлый месяц. Если делать это чаще одного раза в месяц, будет взиматься плата. Списывается она за счёт кредитных средств и входит в общую сумму долга.

Заключение

Кредитная карта от Альфа банка 100 дней без % выгодна, если соблюдать условия льготного промежутка времени. В противном случае, придётся платить проценты, а они довольно высокие. Информацию о сумме долга к погашению можно получить в личном кабинете на официальном сайте финансового учреждения или по телефону «горячей линии».