Карта халва Совкомбанк

Среди множества кредитных продуктов выделяется карта «Халва» от Совкомбанка. В статье представлена информация о возможностях карты, условиях её получения, процентной ставке, способах погашения кредита, магазинах-партнерах, преимуществах и недостатках, собраны отзывы пользователей «Халва». Эта информация будет полезна при выборе кредитной карты.

Чего ждать от карты рассрочки?

Карта рассрочки «Халва» от банка Совкомбанк включает в себя возможности кредитной и дебетовой карты. На ней помимо заемных денег можно хранить собственные сбережения и получать кэшбек в размере 6%, совершая покупки. Кроме этого на остаток личных средств начисляется доход до 8,5% годовых.

Расплачиваясь в магазинах партнерах кредитной картой, держатель получает рассрочку сроком до 18 месяцев без первоначального взноса и переплат. Покупатель товара возвращает банку только его стоимость, а процент за пользование кредитом компенсирует магазин.

Максимальный лимит по карте «Халва» 500 000 рублей, максимальная сумма для клиента рассчитывается исходя из его платежеспособности. Срок действия карты – 5 лет.

Халву можно оформить как онлайн на специальной странице банка, так и офлайн в ближайшем отделении. При первичном получении карты, открытие кредитной линии и стандартное обслуживание бесплатно. Однако для сохранения бесплатного обслуживания, картой необходимо расплачиваться не реже, чем один раз в полгода. Иначе счет блокируется, повторное открытие кредитной линии только на платных условиях.  

Пополнение карты любым способом без комиссий.

Снятие личных средств в размере до 150 тысяч рублей без комиссии возможно в банкомате любого банка. За снятие сверх лимита снимается 1,9% комиссии.

Возможно снятие заемных денег в рассрочку на 1095 дней. За это взимается комиссия 2,9% с суммы и 290 рублей за операцию. Лимит на снятие кредитных денег – 15 000 рублей за операцию.

В чем подвох?

Со стороны Совкомбанка в предоставлении держателям карты «Халва» беспроцентной рассрочки, кэшбэка, обслуживании без комиссий подвоха нет. Зарабатывает банк деньги, получая от магазинов-партнеров процентное вознаграждение по партнерской программе. Банк привлекает клиентов для торгового партнера и получает процент с их покупок. 

Подводные камни создают партнеры банка, завышая в рекламе срок возврата кредита и лимитов. Однако долгий срок возврата и большой лимит кредитования магазинам не выгоден. К тому же при больших лимитах присутствует большой риск невозврата полного кредита. К тому же максимальные сроки возврата и лимита выдаются банкам только на особых условиях.

Перед тем, как оформить карту, необходимо обратить внимание на следующие пункты:

• величина штрафа при просрочке платежа. Согласно условиям банк предоставляет отсрочку платежа до 5 дней без применения штрафных санкций. Далее штраф прибавляется к сумме основного долга. 590 рублей – за первую просрочку платежа, 590 + 1% – после второй просрочки, 590 + 2% – после третьей и последующих просрочек. Также банк начисляет пеню в 19% годовых на полную сумму кредита за каждый просроченный день;
• максимальный срок рассрочки предоставляется на платной основе. За эту услугу необходимо заплатить до 9900 рублей. В среднем, магазины предоставляют рассрочку от 1 до 6 месяцев. Оплачивать проценты банку дольше такого срока не выгодно. Партнеры, предоставляющие рассрочку на год, отмечены на сайте банка специальным значком;
• получение максимального лимита в 500 000 рублей по «Халве» доступно только при открытии депозита в Совкомбанке на сумму в один миллион рублей. Кроме этого необходимо пользоваться картой ежемесячно на сумму более 50 тысяч рублей, погашать задолженность без просрочек. Перед открытием кредитной линии, банк проверяет клиента на платежеспособность;
• купить товар в рассрочку по «Халве» можно только у магазинов-партнеров в РФ и Беларуси, у которых торговые объекты разных категорий, расположены в разных регионах. Однако их количество все равно ограничено. К тому же стоимость товара по карте рассрочки завышена и частично включает обязательства магазина перед банком;
• в акционный период «Халва» не участвует в скидочных акциях от партнеров;
• перевод и снятие наличных кредитных денег сопровождается комиссией 290 рублей + 2,9%;
• возможно увеличение срока погашения рассрочки, но эта услуга платная;
• банк может в любой момент заблокировать карту, даже после выдачи кредита для предоставления дополнительных документов. Как правило, запрашивают 2-НДФЛ.

Все эти пункты мелким шрифтом перечислены в рекламе карты «Халва» в виде сносок.

Разновидности карты: «Халва», с индивидуальным дизайном, виртуальная

Внутри кредитного продукта «Халва», карта имеет несколько разновидностей по функционалу и дизайну. Кроме стандартной карты рассрочки «Халва» существуют: «Халвенок», зарплатная «Халва», виртуальная, «Халва Мир», с индивидуальным дизайном.

«Халвенок» – виртуальная дебетовая карта для детей. Она позволяет детям обучаться финансовой грамотности с помощью обучающих роликов в приложении, дети могут откладывать деньги в виртуальную копилку, копить бонусы и получать скидки от партнеров. Расплачиваясь картой, ребенок получает кэшбэк 6%, на остаток средств начисляется доход в 6% годовых. Один нюанс – по этой карте снятие наличных денег не предусмотрено.

Зарплатная «Халва» – дебетовая карта для перечисления заработной платы. Пользователи карты могут на более выгодных условиях оформить кредит или рассрочку в магазинах-партнерах. К карте можно подключить подписку «Халва Десятка», «Все и Везде» и пользоваться дополнительными бонусами, предусмотренными этими программами.

«Виртуальная Халва» оформляется в интернет-банкинге и имеет только реквизиты и лимит 14999 рублей. Расплачиваться картой можно только в сети интернет, оплачивая покупки у партнеров. Кроме этого пополнение карты возможно только переводом с другой карты, снятие наличных средств невозможно, как и получение кэшбэка.

«Халва Мир» – имеет весь функционал стандартной карты «Халва».

«Халва» с индивидуальным дизайном. Выпуск производится только платно. На данный момент выпуск приостановлен.

Кэшбэк и супербонусы по карте «Халва»

Большую привлекательность карта имеет не только возможностью взять понравившийся товар в рассрочку, но и дополнительными бонусами от партнеров и банка.

Своим клиентам «Халва» предоставляет стандартный кэшбэк 6 %, повышенный – до 10% при подписке на «Халва Десятка», а также  от 6 до 8,5% годовых на собственные средства при оплате или хранении денег на карте. Кредитные деньги в этой бонусной программе не учитываются. Если расплачиваться у партнеров Совкомбанка, то процент кэшбэка выше за счет скидки по партнерской программе.

Также на увеличение процента кэшбэка влияет способ оплаты:

• на 6% увеличение при оплате телефоном;
• на 2% – при оплате картой;
• на 1%, если совершать покупку не у партнера банка.

Банк начисляет кэшбэк в бонусах. Один бонус равен одному рублю. Максимальная сумма бонусов за отчетный период не может превышать 5000. Бонусы необходимо использовать в течение года, иначе они сгорают.

Специально программу подключать не нужно, она включается банком автоматически при выполнении условия: в течение расчетного периода необходимо совершить 5 покупок на общую сумму свыше 10 000 рублей. При этом некоторые операции не учитываются: оплата комиссий, штрафов, коммунальных платежей, мобильной связи и прочих. Полный перечень операций, совершенных картой «Халва», которые не учитываются для выполнения бонусного условия, размещены на сайте банка.

Для зарплатного проекта «Халва» предусмотрены бонус в виде сниженной процентной ставкой по кредиту 11,9% годовых с увеличенным лимитом до 5 млн рублей в рамках платежеспособности клиента. Кроме этого, держатели зарплатной карты «Халва» могут рассчитывать на скидку в 0,5% годовых при оформлении ипотеки.

Подключение к программе Халва Десятка» гарантирует рассрочку у партнеров на 1095 дней, в том числе интернет-магазинах, стандартный кэшбэк на собственные средства – 10%. 

Как работает рассрочка по карте

Кредитная карта «Халва» имеет более чем 250 тысяч партнеров по всей территории РФ. Они предоставляют держателям карты бесплатную рассрочку на свои товары на разный период. Сумма покупки делится равными частями на количество месяцев рассрочки. Общая сумма погашения долга по карте за расчетный период считается как сумма всех частей платежей, выставленных партнерами. Например, если в расчетный период был куплен телевизор с рассрочкой на 6 месяцев, туфли – на 2 мес., чайник на 3 месяца, то общая сумма к оплате будет равна сумме частей платежа за эти товары. Датой погашения долга считается дата оформления карты.

Преимущества и недостатки «Халвы»

Несомненно, любой кредитный продукт имеет свои преимущества и недостатки.

К преимуществам «Халвы» относятся:

• первичная бесплатная выдача карты и её обслуживание;
• возможность оформления на сайте или интернет-банкинге, а для тех, кто не дружен с интернетом – возможность оформления офлайн в отделении банка;
• возможность оформить виртуальную карту;
• получение наличных без комиссий в банкомате любого банка на территории РФ;
• беспроцентный перевод денег внутри банковских продуктов;
• получение дополнительного дохода в виде процентов на остаток собственных средств;
• участие в бонусных программах банка и партнеров и получение кэшбэка и бонусов на собственные средства;
• аннуитетный платеж по рассрочке, что позволяет рассчитывать семейный бюджет даже при дорогостоящей покупке;
• рассрочка без переплат у партнеров Совкомбанка как в офлайн, так и онлайн-магазинах.

Вторая сторона кредитных продуктов – недостатки. К ним относят:

• за нарушение сроков погашения банком предусмотрены штрафы и пени, которые увеличиваются, если нарушать многократно;
• большая комиссия за снятие и перевод денег;
• ограниченный круг партнеров, несмотря на большое их количество, соответственно, ограничен выбор товаров во всех категориях;
• выгода от покупок только у партнеров карты «Халва»;
• лимит зависит от платежеспособности клиента и может быть изменен со стороны банка.

Также стоит отметить, что открыть кредитную линию по карте «Халва» могут не все. Для оформления необходимо быть официально трудоустроенным, иметь постоянную регистрацию.

Как оформить и заказать карту

Для оформления Халвы необходим только паспорт. Банк предоставляет карту рассрочки для граждан Российской Федерации возрастом от 18 до 90 лет при наличии постоянной регистрации на последнем месте жительства более 4 месяцев, а также стажа работы на последнем месте более 4 месяцев. К обязательным условиям относится наличие личного номера мобильного телефона.

В качестве дополнительной гарантии личности и платежеспособности, банк может запросить:

• документы на имущество, находящимся в собственности;
• второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, военный билет);
• справки о доходах.

Оформить заявку на «Халву» можно тремя способами:

• оставить заявку на сайте банка;
• обратиться в ближайшее отделение банка с пакетом документов;
• скачать приложение «Совкомбанк Халва» и зарегистрироваться в нем.

Для заказа на сайте банка необходимо выполнить следующие действия:

• нажать «Заказать» в правом верхнем углу страницы;
• опуститься вниз по тексту и найти форму «Получить сейчас»;
• заполнить необходимые обязательные поля с личными данными;
• согласиться с условиями соглашения, для этого необходимо поставить галочку рядом с соглашением;
• нажать кнопку «Заказать»;
• выбрать способ доставки карты: самовывоз или курьерская доставка. Однако стоит учесть, что доставка осуществляется только в крупных городах 74 регионов РФ.

При выборе доставки курьером необходимо заполнить дополнительные поля, подробно указав личные данные: серия, номер паспорта, дата выдачи, место регистрации и место фактического проживания. Далее необходимо нажать «Продолжить» и вписать требуемые данные и нажать «Подтвердить».

Для оформления самовывоза необходимо выбрать из списка ближайшее отделение, дату и время визита.

Если заказывать стандартную карту без индивидуального оформления, то ждать срока изготовления не нужно. Банк выдаст «Халву» сразу после подписания договора.

В качестве комплимента банк предоставляет увеличенную до 1095 дней рассрочку на первую покупку по карте «Халва» в магазинах-партнерах.

Процентные ставки за кредит в рублях

Кредитная карта «Халва» является беспроцентной для её держателей. Это значит, что покупка товара происходит без переплат и скрытых платежей. Банк свое вознаграждение возложил на партнеров, которые за счет банковского продукта увеличивают свои продажи.

Процентные ставки на остаток средств по карт

Банк предоставляет возможность заработать держателю Халвы с помощью вознаграждения за сохранение собственных средств на карте. За это выплачивается вознаграждение до 8,5% годовых. Размер вознаграждения зависит от количества совершенных операций и общей суммы по ним за отчетный период. Для получения повышенного процента обязательно наличие подписки на «Халва Десятка».

Размер и условия для получения вознаграждения:

• 8,5% – необходимо совершить более 5 покупок в магазинах партнеров на общую сумму более 10 тыс. рублей;
• 6% – условия идентичны предыдущим, только с одним отличием – подписка на «Халва Десятка» не нужна;
• 5% – без подписки с совершением от одной до пяти покупок на любую сумму;
• 0% – если картой не расплачиваться в расчетный период.

По правилам банка, при использовании «Халва» предусмотрено увеличение ставки по всем вкладам в банке на 1% при совокупном выполнении трех условий:

• расплатиться картой более 5 раз в расчетный период;
• общая сумма покупок превышает 10 000 рублей в отчетный период;
• отсутствие просроченной задолженности по кредитным продуктам Совкомбанка.

Важно! Ставка повышается для вкладов суммой до 1,5 млн рублей, сроком более 181 день.

Если общая сумма всех вкладов превышает 1,5 млн рублей, то к превышению лимита повышенная ставка не применяется. Также не применяется для вкладов на любую сумму сроком до 181 дня.

Магазины-партнеры карты

Партнеры «Халва» имеют разные категории продукции и масштаб торговых точек. Среди них есть представители крупных ретейлеров, интернет-магазинов, работающих на территории РФ, Беларуси, Казахстана, а также мелкие региональные торговые точки. К ним относятся более 250 000 партнеров в сферах одежды и текстиля, продуктов питания, ювелирных изделий, бытовой техники, парфюмерно-косметической продукции, товаров для дома и бытовой химии, товаров для животных, техники и электроники для дома, сада и огорода, автозаправочные станции и товары для авто, аптеки и других.

К кредитной программе подключились также представители сферы услуг: такси, кафе и рестораны, турагентства, образования, страхования, бытовых, медицинских услуг и прочие.

Места, где можно расплатиться Халвой, отмечены специальным знаком в виде фота физической карты «Халва».

Готовые решения по кредитным картам в Совкомбанке

Кроме стандартного обслуживания, банк предлагает своим клиентам расширенный пакет готовых решений.

Подарочная карта

Лучший подарок – деньги в конверте! Совкомбанк предлагает современное решение – подарочная карта «Халва». Она позволит даримому выбрать подарок по душе.

Подарочная карта – виртуальная карта, которая привязывается к номеру телефона. Кроме этого, ею можно оплачивать покупки в интернете, используя реквизиты. Её можно обменять на физическую карту и получить бонус от банка 500 рублей.

Преимущества карты:

• для отправки подарка достаточно только номера телефона одаряемого;
• простота в оформлении, легко пополнить любым удобным способом;
• лимит карты от 500 до 15000 рублей;
• стильный дизайн;
• банк подарит 500 рублей к сумме подарка;
• есть возможность отправить вместе с картой индивидуальное поздравление.

Как подарить?

• выберите одну из подарочных карт;
• укажите и подтвердите свой номер телефона;
• заполните данные получателя, дату и сумму подарка;
• пополнить карту.

Как придет подарок?

• в дату, указанной отправителем получателю придет уведомление со ссылкой и кодовым словом;
• получатель должен перейти по ссылке, заполнить строки с номером телефона и кодовым словом, после чего придут реквизиты;
• привязать карту к любому платежному сервису смартфона;
• совершать покупки в пределах лимита.

Реструктуризация долга

Если держатель карты «Халва» попал в трудную жизненную ситуацию, банк идет навстречу и предлагает решение по реструктуризации долга, выгодное обеим сторонам.

Для этого необходимо обратиться в любое отделение банка или позвонить в контакт-центр и оставить заявку. В течение 10 рабочих дней специалисты проанализируют поданные вами данные и предложат оптимальные условия, облегчающие кредитное бремя.

Важно помнить, что для подтверждения существенного снижения дохода, банк запросит подтверждающие документы, на основании которых может быть приняты следующие решения:

• предоставить отсрочку основного долга на определенный период;
• снизить платеж за счет увеличения срока кредитования или предоставления сниженной процентной ставки.

Окончательное предложение формируется на усмотрение банка.

Отсрочка выплаты кредитов для участников СВО

Для участников СВО и клиентам, попавшим под программу мобилизации, банк предоставляет кредитные каникулы. Это регламентировано Федеральным Законом №337 от 7 октября 2022 года.

Кредитные каникулы предоставляются на срок службы плюс 30 дней. Могут быть оформлены до конца 2023 года.

Для получения каникул необходимо обратиться в банк любым способом, предоставить документы, подтверждающие участие в СВО. Если такая возможность отсутствует, то документы могут быть предоставлены по окончанию участия в СВО заемщиком или его законным представителем.   

В период отсрочки платежа штрафы и пени не насчитываются, но процент по кредиту продолжает начисляться в размере 2/3 от средней ставки. Ипотечная ставка регулируется договором.

Срок выплаты кредита автоматически продляется на срок кредитных каникул.

Юридическая помощь

Банк предоставляет возможность воспользоваться продуктом «МультиЮрист». Услуга позволяет оформить возврат налогов дистанционно с помощью специалистов банка. Вам необходимо предоставить необходимые документы, а специалист заполнит декларацию и сам подаст её в налоговую службу. Это значительно экономит время и позволяет получить все налоговые вычеты.

В продукт «МультиЮрист» входит:

• Круглосуточное юридическое сопровождение.
• Упрощение процедуры получения налогового вычета с расходов:
• покупка или строительство любой жилплощади;
• покупка земельного участка;
• социальных расходов (обучение, лечение, покупка лекарств и прочие);
• денежных средств, пополняющих ИИС.

Кроме этого упрощает получение налогового вычета по доходам от инвестиций.

Договор можно заключить сроком на год или два.

С полным списком услуг, включенных в программу можно ознакомиться на сайте банка.

Страхование

Держателям кредитной карты банк предоставляет возможность воспользоваться страховыми продуктами на более выгодных условиях.

Страховые продукты это:

• полис ОСАГО и «Суперкаско» с рассрочкой платежа сроком на один год по карте «Халва»;
• мультиполис, включающий страховые полиса на детей, движимого и недвижимого имущества, домашних животных;
• страхование жизни для путешественников, командированных за границу. Полис покрывает широкий спектр экстренных процедур, с которыми можно ознакомиться на сайте банка или специалиста. Кроме этого возможно расширить функционал полиса, оформив страхование багажа, отмены поездки, ответственности перед третьими лицами в течение поездки;
• накопительное страхование жизни.

Единая социальная карта Мурманской и Уральской областей

Карта «Халва» объединяет в себя функцию банковской и социальной программы, действующей в регионах Мурманской и Уральской областей.

Кроме стандартных условий пользования, карта дает возможность получить скидки и бонусы от партнеров проектов ЕКЖ и ЕСК. Программу лояльности предоставляют крупные торговые сети, медицинские, сервисные центры и другие.

Держатели карты автоматически получают доступ к программе лояльности от ПС «Мир», с возможностью получать дополнительные скидки, спецпредложения и бонусы от партнеров. А также увеличенный кэшбэк до 20%.

Карта «Халва» позволяет использовать её в качестве проездного билета. Для этого необходимо перенести ЕКАРТу на единую социальную или оформить новую. Такая функция поможет сэкономить на проезде.

В список кредитных решений от Совкомбанка входит:

• рассрочка при покупке недвижимости по карте «Халва»;
• ID PAY – перевод денег физических лиц через приложение «ID Pay»;
• улучшение кредитной истории.

И другие решения, полный список и условия можно посмотреть на сайте банка.

Помощник

Банк предоставляет круглосуточную помощь держателям карты «Халва».

Решить проблему или получить консультацию можно позвонив по телефону 8 800 100 0006 (внутри страны бесплатно).

Если находитесь за границей, наберите номер +7 495 988 00 00, служба поддержки ответит на все вопросы и решит текущий запрос.

Отзывы по карте «Халва» от Совкомбанка

Многочисленные отзывы пользователей карты «Халва» в сети Интернет выделяют основные параметры, которые клиенты высоко оценили:

• высокий кэшбэк;
• большая партнерская сеть;
• беспроцентная рассрочка без скрытых платежей и комиссий;
• бесплатное обслуживание;
• возможность увеличить лимит и срок рассрочки;
• достойный процент на остаток собственных средств.

Однако пользователи предостерегают, что нужно иметь хорошую финансовую дисциплину, не допускать просрочку платежей и пользование картой принесет только удовольствие.

Оформить заявку на карту: Халва