Часто в жизни возникают ситуации, когда приходится оформлять кредит – покупка новой квартиры или автомобиля, капитальный ремонт, незапланированные крупные траты. На сегодняшний день каждый человек имеет кредитную карту с небольшим денежным лимитом. Тех, кому требуется получить займ, беспокоит вопрос – не повлияет ли на решение банка наличие такой карты.
Что влияет на одобрение для получения кредита
Для того чтобы выдать ссуду, банк рассматривает поданную ранее предварительную заявку и пакет документов, который к ней прилагается. На принятие решения влияет несколько основных показателей:
- Размер ежемесячного дохода и общий стаж на текущем рабочем месте – по расчетам организации, уровень дохода должен покрывать прожиточный минимум на человека в данном регионе (при условии отсутствия иждивенцев и алиментов) и все кредитные платежи, которые есть на текущий момент, с учетом запрашиваемого. Стаж на текущем рабочем месте не должен быть меньше полугода.
- Суммарные выплаты по всем займам, которые имеются у человека на момент подачи заявки – учитываются все оформленные ссуды и кредитки во всех банках.
- Подтверждение ежемесячного дохода – справка по форме 2НДФЛ или зарплата на карту Сбербанка.
- Положительная платежная история – эти сведения Сбербанк заказывает в бюро кредитных историй.
- Приобретение в Сбербанке каких-либо продуктов или наличие других карт, кроме зарплатной – дебетовые, в том числе премиум-статуса, страхование жизни, здоровья, имущества.
Каждый из этих факторов влияет на принятие решения банком. Кроме того, учитывается наличие в собственности у заявителя недвижимости и способ подачи заявки – в отделении или через интернет. Регистрация на сайте Сбербанка онлайн значительно увеличивает шансы на одобрение займа на указанную сумму и срок.
При наличии зарплатной карты учреждения заемщику не нужно получать в бухгалтерии по месту работы справку о доходах, так как банк имеет свободный доступ к истории зачислений.
Наличие кредитной карты
Кредитка заемщика играет важную роль при рассмотрении заявки. Основные плюсы и минусы данной карты:
- Кредитку можно получить за одно посещение банка – часто она уже висит в личном кабинете пользователя в Сбербанке онлайн, и клиенту необходимо подойти в офис для ее получения и активации.
- Не потребуется никаких дополнительных документов, кроме паспорта.
- На текущий момент большинство кредиток сбербанка имеют льготный период погашения, составляющий от 30 до 90 дней, в течение которого клиент может погасить ту сумму, которую использовал, без начисления на нее процентов.
- Часто этой категории клиентов Сбербанк предлагает сниженные ставки по займам, так как обладатели кредитки считаются постоянными и давними пользователями.
- Есть возможность перевести деньги с кредитной карты на дебетовую – операции между своими счетами и картами клиент вправе выполнять самостоятельно в личном кабинете.
- Если клиент активно использует кредитку и пополняет счет без задержек, банк часто сам предлагает ссуды на выгодных условиях.
Не обошлось и без минусов. Если при наличии открытой кредитной карты у заявителя существуют непогашенные долги по ней, в займе будет отказано, даже если данные еще не поступали в бюро кредитных историй.
Есть еще один нюанс – если Сбербанк сам предложил ссуду на выгодных условиях, а клиент по причине ненадобности отказался от нее, последующие заявки от него на выдачу кредита некоторое время будут отклоняться.
Заявка при наличии невысокого официального дохода и открытой кредитки Сбербанка вероятнее всего, будет отклонена.
Если платеж по кредитной карте просрочен
Если по действующей кредитке числится просрочка платежа, заявка на ссуду будет отклонена. В этом случае необходимо выполнить следующие действия:
- В максимально короткие сроки погасить долг перед банком.
- Если необходимо – обратиться в банк с заявлением на продление срока платежа.
- Рефинансировать кредитную карту.
- Сообщить в финансовое учреждение о намерении погасить задолженность и подтвердить справкой о доходах временное снижение уровня дохода.
Если в течение некоторого времени вы не погасили долг, дело может быть передано в бюро кредитных историй, а Сбербанк не будет рассматривать ваши заявки.
Существует распространенная практика – при выдаче кредита автоматически гасятся проценты по долгу на кредитной карте из средств только что одобренного займа. А сумму основного долга должен погасить заемщик самостоятельно.
На какой размер кредита можно рассчитывать
Если вы ежемесячно пользуетесь кредиткой и своевременно гасите задолженность по ней, можно рассчитывать на достаточно крупные суммы. При определении размера кредита банком учитываются следующие показатели:
- Размер кредита, указанный в заявке. Небольшие суммы одобряются чаще.
- Регион проживания заявителя.
- Цель кредита.
- Размер ежемесячного официального дохода.
- Дополнительные источники средств – они тоже должны иметь официальное подтверждение.
- Недвижимость в собственности – автомобиль, квартира, участок ИЖС, комната.
- Трудовой стаж на текущем рабочем месте.
- Чистая кредитная история – запрашивается в бюро кредитных историй.
В основном Сбербанк одобряет до одного миллиона рублей. Клиентам с зарплатным проектом этот показатель увеличивается в полтора раза.
Если требуется сумма, превышающая этот порог, следует рассмотреть вариант нецелевого кредитования под залог имеющейся недвижимости.
Выдача денег клиенту с плохой кредитной историей
Каждый из нас может столкнуться с временными финансовыми трудностями. Если з возникает просрочка платежа по кредиту или карте, кредитная история автоматически портится. В таком случае клиент может оформить займ с учетом некоторых особенностей:
- Будет выполнено рефинансирование всех его текущих кредитов в один.
- Обязательно – залог в виде дорогостоящего имущества: автомобиль, квартира, дом, комната. Недвижимость должна быть в собственности у заемщика, а факт обладания – подтверждаться документально.
- Повышение рейтинга надежности.
- Может быть одобрена небольшая сумма.
- Процентная ставка будет отличаться от текущих банковских предложений в большую сторону.
Одобрение кредита в этой ситуации зависит от степени текущей задолженности.
Алгоритм действий для получения средств
Для того чтобы получить кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие шаги:
- Подать заявку на рассмотрение в офисе или через «Сбербанк Онлайн».
- Подготовить пакет документов (список бумаг, необходимых для получения кредита, можно увидеть на сайте).
- Дождаться предварительного одобрения (об этом вам сообщит сотрудник банка по телефону или придет сообщение на указанный вами номер).
- Подойти в отделение банка, пройти консультацию с сотрудником, подать повторную заявку и получить второе окончательное одобрение.
- Передать специалисту все необходимые документы и заключить договор.
- Получить карту, на которую будут перечислены деньги.