Как исправить плохую кредитную историю: пошаговая инструкция

Можно ли исправить кредитную историю?

Да, но не в прямом смысле. Согласно ФЗ №218-ФЗ, банки обязаны передавать данные о ваших займах в бюро кредитных историй (НБКИ, ОКБ, Эквифакс). Информация хранится 10 лет с момента полного погашения долга. Удалить её нельзя, но можно улучшить скоринговый балл за счёт новых положительных данных.

Шаг 1. Проверьте свою кредитную историю

Получите бесплатный отчёт:

• Через Госуслуги — до 2 раз в год бесплатно;
• Напрямую в бюро (НБКИ, ОКБ) — 1 раз в год по закону.

В отчёте вы увидите:

• Все открытые и закрытые кредиты;
• Даты платежей;
• Факты просрочек (даже 1 день);
• Скоринговый балл (если предоставляется).

Шаг 2. Исправьте ошибки (если есть)

Если в отчёте указаны чужие кредиты или ложные просрочки:

1. Подайте заявление в бюро через личный кабинет или по почте;
2. Укажите, какие данные неверны и приложите подтверждение (справку из банка, договор);
3. Бюро обязано проверить и ответить в течение 30 дней.

Если ошибка подтвердится — данные будут исправлены.

Шаг 3. Погасите все текущие долги

Пока есть непогашенные просрочки, ваша КИ считается «испорченной». Даже если долг продан коллекторам — он всё ещё числится в отчёте. Погасите все задолженности, включая микрозаймы и коммунальные долги (если они переданы в суд).

Шаг 4. Начните формировать новую историю

После погашения долгов начните «строить» положительную КИ:

• Оформите небольшой кредит или карту в банке с лояльными условиями (Ренессанс Кредит, Хоум Кредит);
• Пользуйтесь льготным периодом по кредитной карте и вносите платёж в полном объёме;
• Никогда не допускайте просрочек — даже на 1 день;
• Не подавайте много заявок подряд — это снижает скоринг.

Уже через 6-12 месяцев ваш балл улучшится.

Шаг 5. Избегайте типичных ошибок

• Не берите кредит «просто так» — только при реальной необходимости;
• Не закрывайте старые карты — длительная история повышает балл;
• Не игнорируйте SMS от банка — даже напоминания о минимальном платеже важны.

Какие банки выдают кредиты с плохой КИ?

• Ренессанс Кредит — лоялен к клиентам с небольшими просрочками;
• Хоум Кредит — одобрение по одному документу, без строгой проверки КИ;
• Совкомбанк — предлагает кредитные карты даже при наличии долгов;
• МФО — выдают займы при любой КИ, но под высокий процент.

Заключение

Исправить кредитную историю полностью невозможно, но улучшить её — реально. Главное — погасить старые долги, избегать новых просрочек и постепенно формировать положительную репутацию заёмщика. Уже через год вы сможете претендовать на выгодные кредиты в крупных банках.