Можно ли получить кредит в Сбербанке при наличии кредитной карты

Часто в жизни возникают ситуации, когда приходится оформлять кредит – покупка новой квартиры или автомобиля, капитальный ремонт, незапланированные крупные траты. На сегодняшний день каждый человек имеет кредитную карту с небольшим денежным лимитом. Тех, кому требуется получить займ, беспокоит вопрос – не повлияет ли на решение банка наличие такой карты.

Что влияет на одобрение для получения кредита

Для того чтобы выдать ссуду, банк рассматривает поданную ранее предварительную заявку и пакет документов, который к ней прилагается. На принятие решения влияет несколько основных показателей:

  1. Размер ежемесячного дохода и общий стаж на текущем рабочем месте – по расчетам организации, уровень дохода должен покрывать прожиточный минимум на человека в данном регионе (при условии отсутствия иждивенцев и алиментов) и все кредитные платежи, которые есть на текущий момент, с учетом запрашиваемого. Стаж на текущем рабочем месте не должен быть меньше полугода.
  2. Суммарные выплаты по всем займам, которые имеются у человека на момент подачи заявки – учитываются все оформленные ссуды и кредитки во всех банках.
  3. Подтверждение ежемесячного дохода – справка по форме 2НДФЛ или зарплата на карту Сбербанка.
  4. Положительная платежная история – эти сведения Сбербанк заказывает в бюро кредитных историй.
  5. Приобретение в Сбербанке каких-либо продуктов или наличие других карт, кроме зарплатной – дебетовые, в том числе премиум-статуса, страхование жизни, здоровья, имущества.

Каждый из этих факторов влияет на принятие решения банком. Кроме того, учитывается наличие в собственности у заявителя недвижимости и способ подачи заявки – в отделении или через интернет. Регистрация на сайте Сбербанка онлайн значительно увеличивает шансы на одобрение займа на указанную сумму и срок.

При наличии зарплатной карты учреждения заемщику не нужно получать в бухгалтерии по месту работы справку о доходах, так как банк имеет свободный доступ к истории зачислений.
Наличие кредитной карты

Кредитка заемщика играет важную роль при рассмотрении заявки. Основные плюсы и минусы данной карты:

  1. Кредитку можно получить за одно посещение банка – часто она уже висит в личном кабинете пользователя в Сбербанке онлайн, и клиенту необходимо подойти в офис для ее получения и активации.
  2. Не потребуется никаких дополнительных документов, кроме паспорта.
  3. На текущий момент большинство кредиток сбербанка имеют льготный период погашения, составляющий от 30 до 90 дней, в течение которого клиент может погасить ту сумму, которую использовал, без начисления на нее процентов.
  4. Часто этой категории клиентов Сбербанк предлагает сниженные ставки по займам, так как обладатели кредитки считаются постоянными и давними пользователями.
  5. Есть возможность перевести деньги с кредитной карты на дебетовую – операции между своими счетами и картами клиент вправе выполнять самостоятельно в личном кабинете.
  6. Если клиент активно использует кредитку и пополняет счет без задержек, банк часто сам предлагает ссуды на выгодных условиях.

Не обошлось и без минусов. Если при наличии открытой кредитной карты у заявителя существуют непогашенные долги по ней, в займе будет отказано, даже если данные еще не поступали в бюро кредитных историй.

Есть еще один нюанс – если Сбербанк сам предложил ссуду на выгодных условиях, а клиент по причине ненадобности отказался от нее, последующие заявки от него на выдачу кредита некоторое время будут отклоняться.

Заявка при наличии невысокого официального дохода и открытой кредитки Сбербанка вероятнее всего, будет отклонена.

Если платеж по кредитной карте просрочен

Если по действующей кредитке числится просрочка платежа, заявка на ссуду будет отклонена. В этом случае необходимо выполнить следующие действия:

  1. В максимально короткие сроки погасить долг перед банком.
  2. Если необходимо – обратиться в банк с заявлением на продление срока платежа.
  3. Рефинансировать кредитную карту.
  4. Сообщить в финансовое учреждение о намерении погасить задолженность и подтвердить справкой о доходах временное снижение уровня дохода.

Если в течение некоторого времени вы не погасили долг, дело может быть передано в бюро кредитных историй, а Сбербанк не будет рассматривать ваши заявки.

Существует распространенная практика – при выдаче кредита автоматически гасятся проценты по долгу на кредитной карте из средств только что одобренного займа. А сумму основного долга должен погасить заемщик самостоятельно.

На какой размер кредита можно рассчитывать

Если вы ежемесячно пользуетесь кредиткой и своевременно гасите задолженность по ней, можно рассчитывать на достаточно крупные суммы. При определении размера кредита банком учитываются следующие показатели:

  1. Размер кредита, указанный в заявке. Небольшие суммы одобряются чаще.
  2. Регион проживания заявителя.
  3. Цель кредита.
  4. Размер ежемесячного официального дохода.
  5. Дополнительные источники средств – они тоже должны иметь официальное подтверждение.
  6. Недвижимость в собственности – автомобиль, квартира, участок ИЖС, комната.
  7. Трудовой стаж на текущем рабочем месте.
  8. Чистая кредитная история – запрашивается в бюро кредитных историй.

В основном Сбербанк одобряет до одного миллиона рублей. Клиентам с зарплатным проектом этот показатель увеличивается в полтора раза.

Если требуется сумма, превышающая этот порог, следует рассмотреть вариант нецелевого кредитования под залог имеющейся недвижимости.

Выдача денег клиенту с плохой кредитной историей

Каждый из нас может столкнуться с временными финансовыми трудностями. Если з возникает просрочка платежа по кредиту или карте, кредитная история автоматически портится. В таком случае клиент может оформить займ с учетом некоторых особенностей:

  1. Будет выполнено рефинансирование всех его текущих кредитов в один.
  2. Обязательно – залог в виде дорогостоящего имущества: автомобиль, квартира, дом, комната. Недвижимость должна быть в собственности у заемщика, а факт обладания – подтверждаться документально.
  3. Повышение рейтинга надежности.
  4. Может быть одобрена небольшая сумма.
  5. Процентная ставка будет отличаться от текущих банковских предложений в большую сторону.

Одобрение кредита в этой ситуации зависит от степени текущей задолженности.

Алгоритм действий для получения средств

Для того чтобы получить кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие шаги:

  1. Подать заявку на рассмотрение в офисе или через «Сбербанк Онлайн».
  2. Подготовить пакет документов (список бумаг, необходимых для получения кредита, можно увидеть на сайте).
  3. Дождаться предварительного одобрения (об этом вам сообщит сотрудник банка по телефону или придет сообщение на указанный вами номер).
  4. Подойти в отделение банка, пройти консультацию с сотрудником, подать повторную заявку и получить второе окончательное одобрение.
  5. Передать специалисту все необходимые документы и заключить договор.
  6. Получить карту, на которую будут перечислены деньги.