Программы кредитования физических лиц 2022

Речь пойдёт о денежном заимствовании, его источниках и особенностях. Будут рассмотрены основные источники, наиболее распространенные виды и правила выбора программ кредитования.

Источники заимствования

Цели получения займа у людей бывают разными – от приобретения кухонного комбайна до покупки земельного участка. А источников финансирования немного. Вот их список в порядке убывания надёжности.

Программы кредитования физических лиц 2022

Банковский кредит

Сейчас это наиболее популярный тип денежного заимствования. Процедуры банковского кредитования могут различаться и зависят от величины необходимой суммы. Чем крупнее предполагаемый кредит, тем пристальнее вглядывается банк в заемщика. Самыми юридически проработанными являются крупные кредиты, наиболее безопасные для клиента. Ведь договоры по ним до мельчайших подробностей регламентируют отношение сторон при наступлении любого случая.
Договор потребительского кредитования (моментальные кредиты) – дело другое, это самый рискованный вид банковского займа. Он оформляется быстро и учесть возможные риски нельзя. поэтому подавляющее большинство таких кредитов весьма дорогие – высокие проценты призваны компенсировать потери банка при невозврате долга.
Выдаваемый банком кредит может быть обеспеченным и необеспеченным. В качестве обеспечения банк обычно принимает объект недвижимости, уже имеющейся у заемщика в собственности. Если тот не может предоставить в залог такой объект, банк предлагает привлечь поручителей: если заемщик не выплачивает кредитные средства, поручителю придётся вносить платежи вместо него.

Плюсы обеспечения

Главная цель обеспечения – защита банка от возможных рисков, однако заключение обеспеченного кредита выгодно заёмщику. В этом случае банк проводит проверку юридической чистоты принимаемого в залог имущества.
Также обеспечение является дополнительным плюсом при оценке банком возможности возврата займа. если риск невозврата кредита снижен, заёмщик сможет получить заем под пониженную процентную ставку.

Минусы обеспечения

При регулярных просрочках платежей кредитная организация вправе продать заложенное имущество, и заёмщик потеряет выплаченные деньги. Вдобавок останется должником, если стоимость имущества не покроет стоимости взятых денег.

Страхование

Часто оформление кредита сопровождается заключением договора страхования. Это невыгодно для заемщика, ведь страхование предполагает дополнительные затраты для него. Однако приходится признать, что страхование – не только расход, но и выгодное решение возможных проблем в подавляющем большинстве случаев при выдаче кредита.
Банк запрашивает у клиента разрешение на использование его кредитной истории, информацию, как он выполнял кредитные обязательства в прошлом. Положительная кредитная история свидетельствует о финансовой дисциплине заемщика и сильно облегчает процедуру получения кредита.

Займ

Если кредит вправе предоставить только банк или иная кредитная организация, то заём может выдать любое юридическое или физическое лицо. Здесь не требуется соответствующих лицензий.
Важной особенностью займа является форма договора. В том случае, когда заем выдаёт юридическим лицом, договор заключается в письменной форме и считается заключённым с момента передачи заёмных средств.
Договор займа в отличие от кредитного договора бывает возмездным (предусматривает уплату процентов за пользование средствами) и безвозмездным. Дата возврата долга в договоре займа может отсутствовать.
Если такой срок не установлен, заёмщик должен вернуть сумму в течение 30 дней со дня требований заимодавца. Причём заёмные средства могут быть возвращены единовременно или частями.

Программы кредитования физических лиц 2022

Ломбард

Ещё одним источником заимствования является ломбард. Для многих россиян его услуги – знакомая с советских времён альтернатива банковскому кредиту.
Для получения денег здесь не нужно писать заявление, и прикладывать справки. Нужно лишь предоставить залог движимого имущества – автомобиль или золотое украшение. Процедура предельно проста и занимает минимум времени, однако надёжность услуг ломбарда зачастую вызывает серьёзные опасения.
Насторожённость в отношении ломбарда вполне оправдана: внешний вид этих организаций мало напоминает финансовые учреждения. Законодательное обеспечение этой деятельности также оставляет желать лучшего. По одним нормативным актам – это сфера бытовых услуг, по другим – финансовая. Нет у ломбардов и прямого регулирующего контролирующего государственного органа, отсюда отсутствие единой политики в отношении этих учреждений.
Это вовсе не означает, что услугами ломбардов пользоваться нельзя. Небольшой заем здесь получить нередко проще и выгоднее, только делать это надо аккуратно. Как же минимизировать рискованные действия?
нужно обращаться в крупный, давно работающий ломбард. Лучше, если он имеет разветвлённую сеть.
законопослушный ломбард обязательно должен находиться на учёте федеральной службы по финансовому мониторингу.
Ломбард, принимающих в залог изделия из драгоценных металлов, должен быть включён в реестр федерального пробирного надзора. Если такую информацию ломбард представляет на всеобщее обозрение на специальном стенде для клиентов, то опасность обмана минимальна.

Кредит на час

В последнее время часто встречается реклама фирм, предлагающих кредит за час. Условия предоставления заманчивые – быстрое оформление, выдаётся без залога и поручителей. Что кроется за столь привлекательными обещаниями?
Подобные фирмы дают от 3 до 25 тысяч рублей на срок от 26 до 52 недель, но возврат начинается уже со следующей после получения денег недели.
При первом обращении дадут не более десяти тысяч под (вроде небольшие) 3 процента в неделю. Но если подсчитать, сколько стоит эта услуга, то выйдет практически 100 процентов годовых. При том, что коммерческие банки выдают сегодня потребительские кредиты большего размера сроком на 3 года под 15 – 25 процентов годовых. Предлагаемая ссуда обойдётся очень дорого, и не случайно обязательным условием получения является визит представителя компании-кредитора домой к заёмщику. Фактически происходит визуальная оценка имущества, кредитор получает информацию, что можно взыскать в случае возникновения финансовых затруднений.

Правила выбора программ кредитования

Взять кредит сегодня довольно просто – часто заемщику требуется лишь паспорт. Но одно дело – просто получить кредитные деньги, другое – оформить их на выгодных условиях.
Теоретически все аспекты кредитной сделки должен разъяснить работник банка, практически оказывается, что сотрудник рассказывает клиенту лишь о положительных характеристиках. Поэтому в интересах будущего заёмщика заранее выяснить условия предоставления кредита и процедуру его погашения. Рекомендуется уточнить следующие условия кредитования:

  • эффективную годовую процентную ставку;
  • второй срок кредитования;
  • сумму переплаты в расчёте на месяц;
  • сумму штрафов за просрочку платежа и за досрочное погашение;
  • санкции, применяемые при длительном невнесении платежей.

Также, заёмщику необходимо выяснить юридический адрес, регистрационные данные организации, выдающий кредитные средства. Это важно, ведь при возникновении спора документы высылаются по адресу официальной регистрации кредитора.
Необходимо уточнить основные понятия и определения, содержащиеся в договоре. Юридическая практика полна случаев, когда предложение, включающее слова без точного определения, толкуется неоднозначно. Важно внимательно изучить пункт договора о порядке возврата денег – в нём рассказывается, как нужно возвращать занятые у банка средства.
Здесь же банк указывает и порядок списания просроченной задолженности. И главное – обязательно следить, чтобы в договоре не было прописано право банка в одностороннем порядке изменять существенные условия договора. Это право в будущем может повлечь повышение платежей и ужесточение условий кредитования.
Сегодня существует несколько источников денежного заимствования: банки, финансовые организации, ломбарды, полулегальные коммерческие структуры. Каждая компания предлагает деньги на своих не всегда выгодных для заёмщика. Для соблюдения своих интересов ему необходимо знать принцип работы таких компаний, разбираться в возможных условиях кредитования и трезво оценивать собственные силы.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

14 − 2 =