Просроченный платёж по кредитной карте: работа над ошибками — инструкция 2026

Что считается просрочкой по кредитной карте?

Просрочка — это несвоевременное внесение обязательного платежа по кредитной карте. Даже задержка на 1 день после даты, указанной в графике, формально считается нарушением условий договора.

Последствия просрочки (по закону и практике банков)

• Пени — начисляются за каждый день просрочки (обычно 0,1% от остатка долга в день);
• Штрафы — фиксированная сумма (например, 500–1 000 ₽);
• Блокировка карты — банк может временно или бессрочно заблокировать операции;
• Портится кредитная история — информация передаётся в бюро (НБКИ, ОКБ);
• Передача долга коллекторам — при просрочке свыше 60–90 дней;
• Судебное взыскание — при сумме долга от 500 000 ₽ и длительной неуплате.

Согласно ФЗ №353-ФЗ, размер неустойки не может превышать 0,1% в день или 20% годовых.

Что делать сразу после просрочки?

1. Не игнорируйте проблему. Чем дольше задержка — тем выше последствия.
2. Внесите хотя бы минимальный платёж. Это остановит рост пени и покажет добрую волю.
3. Свяжитесь с банком. Объясните причину (болезнь, потеря работы) и запросите реструктуризацию или кредитные каникулы.
4. Проверьте сумму долга через личный кабинет, мобильное приложение или по телефону горячей линии.

Как разблокировать карту после просрочки?

Если карта заблокирована:

1. Полностью погасите задолженность (основной долг + пени + штрафы);
2. Обратитесь в банк с заявлением о разблокировке;
3. Уточните, не требуется ли повторная активация карты.

В большинстве случаев карта разблокируется автоматически в течение 24 часов после погашения.

Можно ли закрыть кредитную карту после просрочки?

Да, но только после полного погашения долга. Для этого:

1. Погасите всю задолженность;
2. Напишите заявление в отделении банка о закрытии кредитного счёта;
3. Получите подтверждение закрытия (справку об отсутствии долга).

Просто разрезать карту без закрытия счёта нельзя — долг останется, и банк продолжит начислять пени.

Как исправить кредитную историю после просрочки?

• Погасите все текущие долги;
• Избегайте новых просрочек минимум 12 месяцев;
• Проверьте КИ через Госуслуги — если есть ошибки, подайте заявление в бюро;
• Используйте небольшие кредитные продукты (например, кредитную карту с лимитом 30 000 ₽) и погашайте их в срок — это улучшит скоринговый балл.

Чего НЕ делать при просрочке?

• Не игнорируйте звонки и SMS от банка;
• Не сообщайте персональные данные по телефону «сотрудникам службы безопасности» — это могут быть мошенники;
• Не берите новый кредит, чтобы закрыть старый, без расчёта ПДН (показателя долговой нагрузки).

Заключение

Просрочка по кредитной карте — не катастрофа, но сигнал к действию. Главное — не скрываться, а вести диалог с банком, погасить долг и выработать дисциплину платежей. Уже через 6-12 месяцев после исправления ошибок ваша кредитная история восстановится, и вы снова сможете получать выгодные предложения от банков.