Что такое кэшбэк и как его получить?

Кредитные карты успешно заменили наличные деньги. Благодаря безналичным платежам можно быстро и легко расплачиваться за покупки. Более того, оплата картой позволяет экономить. Участвуя в программе лояльности банка, можно совратить расходы. Одним из распространенных вариантов вознаграждения держателей кредитных и дебетовых карт является возврат части потраченных денег.

Как работает кэшбэк?

К совершению покупки потребителя побуждает высокое качество и низкая цена. Исходя из этого, банки разрабатывают программы лояльности. Бонусы, акции и скидки для клиентов способствуют активному использованию карт. Чем чаще совершаются транзакции, тем больше средств можно сэкономить.
Кэшбэк – это вознаграждение, периодически выплачиваемое клиенту банком в качестве возмещения части расходов, понесенных при совершении финансовых операций с платежной картой. Выплаты предоставляется ежемесячно или при накоплении определенной суммы, которая превышает установленный по договору лимит.
Кэшбэк является отличительным признаком качественного банковского продукта. Возврат части потраченных денег способствует частому совершению покупок. Используя карту на регулярной основе, потребитель ощутимо снижает свои расходы.

Банк может начислять кэшбэк:
1. При совершении клиентом покупок в магазинах партнерской сети.
2. В случае выполнения транзакций по определенным категориями товаров и услуг.
Возмещение части расходов, связанных с денежными переводами и снятием наличных, как правило, не предусматривается. Кэшбэк начисляется в основном за приобретение разного рода продуктов. Вознаграждение можно получить как при оплате в обычном магазине, так и в случае заказа через интернет.
Популярные категории кэшбэка:
• Товары и услуги для владельцев автомобилей, в том числе приобретение топлива на АЗС.
• Продукты питания, бытовая химия, кухонная утварь и прочие товары для дома.
• Одежда, аксессуары и обувь в разных ценовых сегментах от масс-маркета до брендовых изделий.
• Лекарства и медицинские процедуры.
• Косметические процедуры, услуги салонов красоты, средства по уходу за лицом и телом.
• Товары для животных, в том числе ветеринарные услуги и процедуры по уходу за питомцами.
• Рестораны, бары, кафе, службы доставки продуктов и прочие заведения общественного питания.
Список партнеров, перечень доступных категорий товаров и размер выплат может меняться ежемесячно или даже еженедельно. Обычно клиент вправе самостоятельно выбирать несколько источников кэшбэка.

Для получения кэшбэка нужно:
1. Ознакомиться с условиями программы лояльности.
2. Выбрать и оплатить товар, часть стоимости которого возвращается банком.
3. Дождаться начисления вознаграждения на бонусный счет.
4. Собрать минимальную сумму или дождаться дату для вывода.
5. Вывести сэкономленные средства на основной счет.
Накопленные с помощью кэшбэка средства можно использовать для оплаты покупок, совершения переводов и снятия наличных. Условия вывода определяются банком. Некоторые эмитенты устанавливают ограничения по сумме. В таком случае клиенту нужно накопить определенное количество денег.
Как только на счету будет нужная сумма, откроется опция вывода денег. Обработка заявки занимает от нескольких секунд до 30 рабочих дней. Получить средства, сэкономленные благодаря программе кэшбэка, как правило, можно в течение пары минут.

Кто может воспользоваться кэшбэком?

Кредитные карты, дающих право на получение бонусов, есть практически у всех банков. Чтобы выбрать подходящий продукт, нужно обратить внимание на размер кэшбэка и условия его начисления. Эмитент обязан указать транзакции, за выполнение которых предусмотрено вознаграждение.
К программе лояльности автоматически присоединяются все владельцы банковских карт с опцией кэшбэка. За подключение этой услуги дополнительная комиссия обычно не предусмотрена.
В зависимости от внутренней политики эмитента источники кэшбэка могут обновляться автоматически или вручную. Во втором случае клиент должен выбирать категории товаров или названия магазинов, за покупки в которых будет начислено вознаграждение. Такие изменения происходят через определенные промежутки времени (еженедельно или ежемесячно).
Чтобы получать вознаграждение в виде возврата денег за совершенные транзакции, необходимо соответствовать определенным критериям. Требования зависят от банка.
Некоторые эмитенты компенсируют расходы клиентам только после выполнения целого ряда условий. Например, для возврата части потраченных средств требуется совершить не менее трех транзакций с картой в магазинах партнерской сети.
Владелец карты должен:
• Перечислять на свой счет ежемесячно минимальную сумму.
• Регулярно пользоваться картой.
• Делать покупки в магазинах партнерской сети банка.
• Выполнять ежемесячно определенное количество операций.
• Ежемесячно тратить определенную сумму денег.
• Избегать возникновения просроченных платежей.
Банки ценят лояльность. На практике это означает, что кэшбэк повышается постепенно в несколько этапов. Максимальное вознаграждение можно получить через определенный промежуток времени. Первый возврат за покупки по карте может составлять, например, 1% от суммы. Через несколько месяцев активного использования карты он увеличится до 2%, а спустя полгода с даты открытия счета вознаграждение уже составляет 3%.
Банк вправе установить дополнительные ограничения. Обычно размер кэшбэка не превышает определенный лимит, независимо от суммы и количества совершенных транзакций. К тому же накопленные средства могут списываться через определенные промежутки времени, если держатель карты игнорирует их вывод.

Сколько можно сэкономить?

Размер кэшбэка зависит от тарифной политики банка. Заманчивые предложения, как правило, сулят возврат до 30% от суммы платежа. Однако на деле компенсация варьируется в пределах от 0,5% до 10%.
Вознаграждение за покупки по определенным категориям товаров обычно небольшое. Банку невыгодно возвращать большую часть от повседневных расходов клиента. В итоге за каждый факт приобретения продуктов питания или топлива на АЗС можно сэкономить не более 2%.
Кэшбэк в партнерской сети намного выше. Если клиент расплачивается картой в магазинах, с которыми сотрудничает банк, возврат потраченных средств может составлять от 3% до 20%.
Некоторые банки работают с несколькими типами вознаграждения. Они ежемесячно определяют 2-3 категории товаров и предоставляют клиентам список магазинов-партнеров с выгодными скидками на весь ассортимент продукции.
Компенсация части потраченных денег в среднем позволяет экономить около 5% от ежемесячных расходов. Чем меньше покупок совершает клиент, тем ниже возращенная сумма. Благодаря программе лояльности можно также сократить крупные расходы.
Изредка появляются действительно выгодные предложения. Они обычно связаны с покупками электроники, строительных материалов и мебели. С расходами такого рода приходится сталкиваться раз в несколько лет, но благодаря кэшбэку можно возместить до 10-15% от стоимости дорогостоящего товара.

Какие магазины предлагают кэшбэк?

В партнерскую сеть банка могут входить различные предприятия. Эмитенты карт часто сотрудничают с крупными торговыми сетями, развлекательными заведениями, ресторанами, салонами красоты и медицинскими учреждениями. Список компаний можно найти на сайте банка.
Кэшбэк не распространяется на оплату товаров и услуг, которые не относятся к бонусной категории. Перечень транзакций, дающих право на получение компенсации, ограничивается банком. Размер выплат не фиксирован, он может повышаться или снижаться время от времени.
Участие в программе лояльности позволяет снизить расходы на использование банковских услуг. Никаких дополнительных действий от владельца карты не требуется. Начисление кэшбэка автоматизировано. Более того, вознаграждение по категориям товаров предполагает возврат части потраченных средств без привязки к партнерской сети. Покупки можно совершать в любых компаниях, которые принимают платежные карты.