Что такое кредитная карта и как ею пользоваться: полный гид для новичков

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это платёжный инструмент, предоставляющий владельцу возобновляемый кредитный лимит, установленный банком. В отличие от потребительского кредита, деньги можно тратить постепенно, а не получать разово.

Карта выпускается по лицензии ЦБ РФ и регулируется ФЗ №353-ФЗ «О потребительском кредите». Основные элементы:

• Кредитный лимит (например, 100 000 ₽);
• Льготный (грейс) период — срок, в течение которого можно вернуть деньги без процентов;
• Минимальный платёж — обязательная сумма к внесению каждый месяц (обычно 3-5% от долга);
• Процентная ставка — применяется при выходе за пределы льготного периода.

Как работает льготный период?

Льготный период — это время, в течение которого можно пользоваться заемными средствами без переплаты. Условия:

• Действует только на безналичные покупки;
• Не распространяется на снятие наличных и переводы;
• Требуется внести минимальный платёж в срок;
• При частичном погашении льготный период сохраняется только на остаток долга.

Пример (Альфа-Банк):
— Покупка совершена 10 января;
— Выписка сформирована 31 января;
— Погасить долг можно до 30 апреля — итого 110 дней.

Как пользоваться кредитной картой?

1. Активируйте карту через мобильное приложение, по телефону или в отделении банка.
2. Совершайте покупки в магазинах, онлайн или через Apple Pay / Google Pay.
3. Контролируйте лимит через приложение — не превышайте доступный остаток.
4. Вносите платёж в срок — лучше полный, чтобы сохранить льготный период.
5. Избегайте снятия наличных — комиссия от 2,9% + 290–500 ₽, льготный период не действует.

Основные расходы по карте

• Обслуживание — от 0 до 1 190 ₽/год (часто бесплатно при онлайн-оформлении);
• Снятие наличных — комиссия от 2,9% + 290–500 ₽;
• Проценты — от 11,99% до 29,9% годовых при выходе за льготный период;
• SMS-информирование — от 59 до 69 ₽/мес (опционально).

Что нельзя делать с кредитной картой?

• Снимать наличные без крайней необходимости;
• Использовать карту для оплаты микрозаймов, казино, букмекерских контор;
• Передавать данные карты (CVV, SMS-коды) третьим лицам;
• Игнорировать дату минимального платежа — даже 1 день просрочки фиксируется в кредитной истории.

Преимущества кредитной карты

• Гибкость — тратить можно постепенно;
• Льготный период — до 120 дней без процентов (ВТБ), до 100 дней (Альфа-Банк);
• Кэшбэк — до 10-30% в партнёрских категориях;
• Экстренная финансовая подушка на случай непредвиденных расходов.

Заключение

Кредитная карта — удобный, но ответственный финансовый инструмент. При грамотном использовании она помогает экономить, откладывать реальные деньги и избегать переплаты. Главное — всегда вносить платежи в срок, не снимать наличные и не превышать свой бюджет. Тогда карта станет надёжным помощником, а не источником долгов.