Одобрение на получение кредита в Почта Банке можно только после проверки кредитной истории. Распространяется это правило не только на потенциальных клиентов, оформляющих потребительский кредит, но и на заемщиков, подавших заявку на получение кредитной карты. В большинстве случаев люди, не исполнявшие раньше финансовых обязательств, получают в этом банке отказ, но в данном правиле есть и исключения.
Как почта банк проверяет кредитную историю заемщика
Вопрос о том, дает ли Почта Банк кредит клиентам, имеющим плохую кредитную историю, интересует многих людей, желающих получить займ. Да, данное банковское учреждение одобряет выдачу ссуд таким лицам при наличии у них незначительных нарушений финансовых обязательств, поэтому предварительная проверка ки является обязательным условием для получения в нем кредита. С Почта Банком сотрудничают 3 БКИ:
- НБКИ (национальное бюро кредитных историй).
- Русский стандарт.
- Эквифакс.
Досье с информацией от банковских структур о выполнении человеком кредитных обязательств собирают в данном финансовом учреждении по следующей схеме:
- Заемщик составляет заявление, в котором подтверждает свое согласие на проведение проверки. Кредитная организация отправляет запрос во все БКИ, сотрудничающие с ней.
- Банк получает ответ из бюро, в котором содержится полная информация о закрытых и непогашенных кредитах, текущей задолженности, существовавших ранее просрочках и сроках их погашения.
- Полученные сведения анализируются, после чего финансовое учреждение принимает решение об одобрении займа или отказе в кредите. Как и во всех организациях, оказывающих услуги по выдаче физическим лицам займов, плохая история предыдущих кредитований человека может служить в Почта Банке причиной отказа в выдаче кредита.
Но в данном финансовом учреждении к каждому отдельному случаю подходят индивидуально. Положительное решение ждет клиентов, желающих получить кредит наличными, только в том случае, если у них отсутствовали регулярные нарушения порядка внесения платежей, а допущенная ранее просрочка была не больше 30 дней.
Требования Почта банка для заемщиков
Финансовое учреждение предъявляет к людям, подавшим заявку на кредит, несколько требований. Их список по разным кредитным программам несколько отличается, но в основном они сводятся к ряду стандартных параметров. Основные требования к заемщикам:
- возраст старше 18 лет;
- наличие 2-х телефонов – стационарного и мобильного;
- гражданство РФ с постоянной регистрацией в любом регионе;
- для работающих граждан стаж работы на последнем месте не меньше 3-х месяцев.
Если заявку на кредит подает пенсионер, к нему предъявляется дополнительное требование – на момент последней выплаты он должен иметь возраст до 85 лет. Преимуществами требований этого банка от других кредитных организаций является:
- Отсутствие необходимости обеспечения по займу, т. е. предоставление заемщиком поручительства или залога не требуется.
- Минимальный пакет необходимых для рассмотрения заявки на кредитование бумаг. Заявитель должен предъявить только несколько обязательных документов: паспорт, СНИЛС, ИНН работодателя. Пенсионерам при оформлении заявки на кредит Пенсионный потребуется представить банку справку из ПФ, подтверждающую факт получения пенсии, или пенсионное удостоверение.
С плохой кредитной историей
К клиентам с низким кредитным рейтингом, подающим заявку на кредит, данное финансовое учреждение практикует применение завышенных требований. Кроме стандартного пакета документов они должны представить в финансовое учреждение дополнительные справки о подтверждении дохода:
- 2-НДФЛ;
- копия трудового договора;
- справка о доходах по форме банка.
Подтвердить платежеспособность клиента могут документы собственности на недвижимость или загранпаспорт. Они служат косвенным подтверждением того, что заемщик будет исправно платить за выданный ему займ.
Способы проверки своей кредитной истории
Отчеты о финансовом рейтинге заемщика хранятся 15 лет с момента внесения последней записи в бюро кредитных историй. Чтобы оценить свои шансы на получение желаемой ссуды, необходимо изучить ки. Существует несколько способов получения такого отчета:
- Сделать запрос на получение выписки из ки непосредственно в банке. Эта услуга в данной финансовой организации платная. Стоимость ее составляет 3000 руб., но уже через 15 минут у клиента будет детальное досье о взятых им ранее кредитах и регулярности платежей.
- Направить заверенный нотариусом запрос в Центральный каталог ки, находящийся по адресу Москва, ул. Неглинная, д.12. У этого варианта проверки имеется существенный минус длительное ожидание ответа.
- Запросить кредитный рейтинг онлайн. Любой человек раз в 12 месяцев может получить из БКИ бесплатную выписку (финансовое досье), для чего необходимо оставить запрос на сайте ЦККИ.
Каждое досье формируется индивидуально, поэтому для получения выписки из него необходимо представить в ЦККИ паспортные данные и код субъекта ки, который можно взять в договоре предыдущего кредитования.
Как человеку с плохой кредитной историей получить ссуду в почта банке
Займы клиентам, имеющим плохой кредитный рейтинг, дают редко, а условия кредитования, выставляемые банком неблагонадежным заемщикам, достаточно жесткие:
- высокая процентная ставка;
- всевозможные страховки;
- маленькие суммы.
Для того, чтобы человек с плохой ки мог получить одобрение по кредиту, ему следует претендовать на небольшие суммы. После получения первого займа необходимо своевременно его погасить. Отсутствие нарушений в графике ежемесячных платежей поможет восстановить финансовую репутацию, после чего заемщик сможет взять второй кредит на более выгодных условиях.
Клиенту, имевшему раньше кредитные долги, но не нарушающему условий выплат по кредиту, одобренному в Почта Банке, становится доступен ряд опций, помогающих избежать просрочек ежемесячных выплат при изменении или ухудшении финансовой ситуации:
- Услуга меняю дату платежа. Данный сервис позволяет раз в год изменить в условиях выплат дату ежемесячного платежа, перенеся ее на более удобную. Опция предоставляется бесплатно.
- Услуга пропустить платеж. При предоставлении данной опции банк не начисляет один ежемесячный платеж, но продлевает срок погашения кредита на месяц. За подключение опции с заемщика удерживается комиссия в сумме 300 руб.
Можно ли взять кредит в почта банке легально
В данном банке существует кредитная программа по рефинансированию долга клиентов с плохой ки перед другой финансовой организацией. Условия такого кредита достаточно выгодные: максимальная сумма 750 тыс. руб., длительный, до 6 лет, срок и ставка от 14,9-19,9%. Порядок погашения аннуитетные платежи (выплаты производятся равными суммами). Вносить ежемесячный платеж по кредиту, взятому для погашения долгов перед сторонними финансовыми организациями, можно 3-мя способами: через услугу автопогашение, в банкоматах банка и онлайн, на сайте организации.
Кроме кредитной программы по рефинансированию финансовая организация предлагает клиентам, имевшим раньше просрочки по ежемесячным платежам, следующие виды кредитования:
- оформление в отделениях банка кредитной карты, за пользование средствами с которой берут большие проценты;
- потребительский экспресс-кредит на маленькую сумму с высокой, достигающей 50-60% годовых, ставкой.
Другие способы оформления кредита в Почта банке
Если человеку, нарушавшему финансовые обязательства, отказали в Почта Банке в выдаче кредита наличными, он может попытаться получить займ в других финансовых учреждениях. Подробнее:
- Кредит без залога недвижимости до 30 тыс. можно получить в микрофинансовой организации, но он будет с высокой процентной ставкой.
- Кредитные карты других банков. Лояльно относятся к клиентам, нарушавшим графики платежей или имеющим непогашенные займы, Русский Стандарт, Хоум Кредит, Тинькофф. Срок принятия в них решения до 1 дня, а справка о доходах по форме банка не требуется.
При плохой ки и необходимости срочно получить займ на большую сумму, стоит обратиться в автоломбарды. В них не нужны сведения о платежеспособности клиента, т. к. гарантией возврата денег служит оставленный автомобиль и документ о регистрации транспортного средства.
Причины отказа банка в кредитовании при хорошей кредитной истории
Заемщикам, имеющим хорошую кредитную историю, финансовое учреждение также может отказать в выдаче ссуды. Поводом для неодобрения заявки служат несколько причин:
- Недостаточный доход.
- Нет постоянной регистрации в регионе подачи заявки.
- Меньший, чем предусмотрено в программах кредитования данной финансовой организации, стаж на последнем месте на последнем месте работы.
- Отсутствие военного билета. Эта причина служит поводом для отказа исключительно в том случае, если за кредитом обратился мужчина не достигший 27 лет.
Если все требования соблюдены, то причиной для отказа служит сам заемщик. Банк не одобряет заявки клиентов, имеющих большую закредитованность, непогашенную судимость, долги по коммунальным платежам, многочисленные штрафы, алименты. Также отказ может ждать клиента, работающего на предприятии, где ожидаются большие сокращения. Невысокие шансы на получение заемных денежных средств и у сотрудников МВД. Большие ссуды им одобряют только после получения согласия на оформление договора страхования здоровья и жизни, т. к. они постоянно подвергаются риску потери трудоспособности или преждевременной смерти.