Как избавиться от микрозаймов если платить нечем

Взять микрозайм гораздо проще, чем обычный кредит, но обратная сторона займа-высокие проценты.

Человек оказавшись в ситуации, когда деньги нужны срочно, а в обычном банке в кредите отказали, он обращается в МФО. Подкупает простота оформления кредита. Заёмщик теряет бдительность, не понимает, что не сможет осилить кредит, ведь легкость получение, не равно лёгкость погашения.

Сразу стоит заметить, что гасить микрозайм небольшими платежами-плохая идея. Как только часть задолженности будет погашена, она тут же подрастет за счёт процентов. Но успокаивает одно. Государство обратило внимание на проблему микрокредитования, и установило процентный порог, больше которого не может быть общая задолженность, процент по кредиту и пени по задолженности.

Во сколько обойдется просроченный займ?

Сумма, которую необходимо вернуть финансовой организации, состоит из трёх частей:
• Тело кредита – сумма, которую вы одолжили у МФО;
• Проценты за пользование кредитом;
• Штрафные начисления (пени, неустойки).

Так вот, законодательство ограничивает уровень всех начислений по кредитам на срок до 12 месяцев. Он не должен превышать тело кредита более, чем в 1,5 раза. Важный момент: это условие действует для займов, которые были оформлены с 2020 года.
Когда сумма процентов и пени достигнет максимального предела, начислить сверх того, МФО не сможет.

В такие же жёсткие рамки заключили и проценты по кредиту. Теперь ставка по займу не может превышать 365% годовых, или 1% в день, для кредитов, взятых не ранее 1 июля 2019 года. Если кредитный договор составили раньше, но после 28 января 2019 года-1,5%. Если заемщик заключил кредитные отношения до этой даты-условия кредитования никак не регулируются.

Если кредитная организация насчитает больше положенного, то нужно обратиться в суд.

Что ожидает должника?

Все банки и МФО действуют по одной схеме:
1. Сначала должника атакуют звонками. Если его достать не получится, начнут звонить родственникам и знакомым, по номерам, указанным в договоре.
2. Далее следует обращение в суд. На основании постановления, взыскивать долг с неплательщика будет ФССП.

Для решения вопроса с долгом они могут:
• арестовать имущество;
• изъять денежные средства, находящиеся на счетах должника;
• обязать работодателя отдавать часть заработной платы должника в счет погашения задолженности;
• МФО может передать право взыскания долга коллекторскому агентству. Хорошо, если попадется коллектор, работающий в рамках закона. В этом случае, есть шанс договориться о снижении суммы долга. Уповать на это не стоит, но попытаться договориться можно.

Не стоит забывать, что просрочка отразиться на кредитной истории, и станет непреодолимой преградой в получении нового займа.

Теперь можно перейти, непосредственно, к способам избавиться от микрозаймов.

Отдать долг

Да, как бы это парадоксально не звучало, но вернуть деньги МФО самый простой способ избавиться от долга.
За помощью можно обратиться к родными или друзьям. Возможно, они смогут выручить в сложившейся ситуации.

Главное не лезть в новый кредит. Да и вряд ли, это получится сделать. Неисполнение кредитного договора уже отразилось на кредитной истории.

Договориться с МФО

Обычно, сотрудники микрофинансовой организации звонят сами, чтобы выяснить причину допущения долга. Но если так случилось, что кредитор не ищет встречи с должником, ему самому нужно инициировать встречу. И предложить приемлемые для него условия разрешения долга. Это сыграет в пользу заёмщика, если МФО обратиться в суд.

Реструктуризация долга по микрокредиту

Поможет снизить процент за пользование кредитом, избежать штрафных санкции, изменить условия кредитования.

Если должник обратится с этим предложением к кредитору до момента возникновения просрочки, это спасет его кредитную историю и репутацию добросовестного плательщика. МФО не всегда предлагает эту услугу для своих клиентов. Но стоит постараться убедить кредитора в том, что финансовое положение должника ухудшилось.

Пролонгация

Процедура похожая на реструктуризацию. Суть операции заключается в том, что переносится дата погашения кредита, за счёт этого продлевается срок кредитования. За использование этой опции МФО берет плату. Если заемщик не уверен, что сможет вернуть деньги во вновь назначенный срок, прибегать к этой услуге не стоит. Иначе придется заплатить и за пользование услугой. А если долг погасить не удастся, то все равно начислят пени.

Обратиться в суд

Подать иск в суд полезно, потому, что с этого момента прекращаются начисления штрафов и пени.
К тому же суд, установив неплатежеспособность заёмщика, может полностью списать проценты, оставив к оплате только основную часть кредита.

Срок исковой давности по микрозайму

Ещё один возможный вариант избавиться от микрозайма-тянуть время. Срок исковой давности составляет три года с даты, на которую установлено погашение долга, или в день, когда был внесён последний платеж. По истечению этого срока кредитор не сможет потребовать уплаты.
Даже при продаже вашего долга коллекторскому агентству, дата не измениться.

Банкротство

Если сумма долга не превышает 300 тысяч рублей, прибегать к этому решению не стоит, т.к. в процессе судебных разбирательств должник потратит больше, чем долг перед МФО. Только финансовому управляющему нужно будет заплатить 25 тыс. рублей

Что категорически нельзя делать:
1. Брать новый кредит, чтобы погасить старый. Это может помочь решить проблемы с микрозаймам, но и создаст новые. Если денег нет погасить существующий долг, то скорее всего их не будет и для платы по новому кредиту.
2. Скрываться от кредитной организации. Попытки спрятаться от кредитора, только усугубит ответственность заёмщика. К тому же, если МФО не сможет связаться с должником, начнут терроризировать людей, которые поручились за должника.

Микрозайм – это тяжёлая ноша, кабала. 365% процентов по сравнению с 20% годовых по потребительскому кредиту, и даже 40% по кредитной карте. Не надо соблазниться на яркие вывески, заманчивые предложения лёгкости получения займа. Стоит помнить, что у всего есть обратная сторона.

Жизнь любит подкидывать неожиданные сюрпризы. Если сегодня все хорошо и заёмщик способен спланировать бюджет, то завтра все может измениться.

Как правило, кредитные договоры с МФО заключаются на спонтанные покупки, без которых можно обойтись. Лучше, перед тем, как взять кредит в МФО, хорошо все взвесить и оценить, на сколько необходимы эти деньги прямо сейчас. Может есть возможность подождать и подкопить личных средств. Или опять же взять в займы у друзей.

Допустим, деньги необходимы здесь и сейчас. Без микрозайма-не обойтись. Тогда не лишним будет создание ежемесячного неприкосновенного запаса средств, которые пойдут на погашение займа. Осмотрительнее будет откладывать на 20% больше, чем необходимо.

Но если срок кредита уже вышел, и пора отдавать долг, а денег нет, возможно, стоит прибегнуть к одному из способов, описанных в этой статье.