Кредитование: какие последствия просрочки платежей в 2026 году

Что считается просрочкой по кредиту?

Просрочка — это несвоевременное внесение обязательного платежа по кредитному договору. Даже задержка на 1 день формально считается нарушением условий договора.

1. Финансовые санкции: пени и штрафы

Согласно статье 5 ФЗ №353-ФЗ «О потребительском кредите», банк имеет право начислять:

• Пени — за каждый день просрочки (обычно 0,1% от остатка долга в день);
• Штрафы — фиксированная сумма за факт нарушения (например, 500–1 000 ₽).

Размер неустойки не может превышать 20% годовых при краткосрочной задержке или 0,1% в день — это ограничение установлено законом.

2. Портится кредитная история

Банк передаёт информацию о просрочке в бюро кредитных историй (НБКИ, ОКБ, Эквифакс). Последствия:

• Просрочка от 1 до 29 дней — «техническая», но уже фиксируется;
• Просрочка от 30 дней — серьёзно снижает скоринговый балл;
• Просрочка от 90 дней — делает почти невозможным получение новых кредитов в крупных банках.

Информация хранится в КИ 10 лет с даты погашения долга.

3. Звонки из банка и напоминания

В первые дни просрочки банк может:

• Отправлять SMS и email-уведомления;
• Звонить на указанный номер;
• Блокировать доступ к онлайн-банку до погашения задолженности.

Эти действия разрешены законом, если они не нарушают ваше право на неприкосновенность частной жизни.

4. Передача долга коллекторам

Если просрочка превышает 60–90 дней, банк может:

• Продать долг коллекторскому агентству;
• Передать в службу внутренних взысканий.

Коллекторы имеют право:

• Звонить вам не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц;
• Встречаться лично — не чаще 1 раза в неделю.

Запрещено: угрожать, оскорблять, звонить третьим лицам, распространять информацию о долге. Это регулируется ФЗ №230-ФЗ.

5. Судебные разбирательства

При сумме долга свыше 500 000 ₽ и просрочке более 90 дней банк может подать в суд. Последствия:

• Судебный приказ или решение суда;
• Обращение взыскания на зарплату (до 50%);
• Арест имущества (в редких случаях);
• Ограничение выезда за границу (при долге от 30 000 ₽).

Судебные издержки и госпошлина также могут быть взысканы с должника.

6. Что делать, если уже есть просрочка?

1. Не игнорируйте проблему. Чем дольше задержка — тем выше последствия.
2. Свяжитесь с банком. Многие банки (Сбер, ВТБ, Совкомбанк) предлагают реструктуризацию или кредитные каникулы при уважительных причинах (болезнь, потеря работы).
3. Погасите хотя бы минимальный платёж. Это остановит рост пени и покажет добрую волю.
4. Проверьте кредитную историю. Через Госуслуги можно бесплатно получить отчёт из НБКИ.

Важно: что НЕ может сделать банк

• Арестовать единственное жильё (если оно не в ипотеке);
• Заблокировать все счета — только те, что указаны в исполнительном листе;
• Отказать в выплате пенсии или пособий — эти средства защищены законом.

Вывод

Просрочка по кредиту — всегда риск. Даже кратковременная задержка влечёт финансовые потери и ухудшение кредитной истории. При возникновении трудностей лучше сразу обратиться в банк, чем ждать усугубления ситуации. Закон защищает права заёмщика, но не освобождает от обязательств.